公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，是實(shí)現(xiàn)企業(yè)永續(xù)發(fā)展的根本性制度安排。近年來，監(jiān)管部門一直高度重視商業(yè)銀行公司治理問題，先后出臺(tái)一系列公司治理法規(guī)和指引，不斷強(qiáng)化公司治理監(jiān)管力度，防范銀行風(fēng)險(xiǎn)并促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。在監(jiān)管部門的指導(dǎo)和推動(dòng)下，中小銀行公司治理取得了長(zhǎng)足進(jìn)展，奠定了可持續(xù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。結(jié)合北京銀行公司治理實(shí)踐，從認(rèn)識(shí)、實(shí)踐、體會(huì)三個(gè)方面，就中小銀行如何提高公司治理水平，談幾點(diǎn)看法與體會(huì)。
一、認(rèn)識(shí)：何謂公司治理
根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行公司治理是指建立以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等機(jī)構(gòu)為主體的組織架構(gòu)和保證各機(jī)構(gòu)的獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡的制度安排，以及建立科學(xué)、高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。經(jīng)合組織（OECD）明確公司治理是指公司管理層、董事會(huì)、股東以及其他利益相關(guān)者之間的一整套關(guān)系。在實(shí)踐中，完善的公司治理不僅要“形似”，更要“神似”，要形成制度，融入文化，通過企業(yè)經(jīng)濟(jì)附加值的創(chuàng)造力以及股東回報(bào)檢驗(yàn)成效，即“形似為表，神似是里；架構(gòu)易生，機(jī)制難成；制度創(chuàng)立，文化精髓；檢驗(yàn)成效，價(jià)值第一”。在實(shí)踐中，北京銀行堅(jiān)持“一三四六”工作思路。
一個(gè)核心：完善公司治理的關(guān)鍵是制度、機(jī)制、文化，核心在人，關(guān)鍵在班子。領(lǐng)導(dǎo)班子是公司治理的“總舵手”，要抱定對(duì)黨的事業(yè)負(fù)責(zé)，對(duì)股東、對(duì)客戶、對(duì)員工負(fù)責(zé)的信念，誠實(shí)做人、認(rèn)真做事，如臨深淵、如履薄冰，心無旁騖，專心做事，在對(duì)自我行為的嚴(yán)格約束中帶領(lǐng)全行發(fā)展。在公司治理架構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立起公司治理的制度體系和確保公司治理有效運(yùn)行的各項(xiàng)機(jī)制，形成公司治理文化，將理念融入員工思想，形成全員一致的行動(dòng)，實(shí)現(xiàn)永續(xù)發(fā)展目標(biāo)。
三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：科學(xué)決策、高效執(zhí)行、有效監(jiān)督。通過股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)發(fā)揮作用的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制以及證券市場(chǎng)、產(chǎn)品市場(chǎng)和經(jīng)理市場(chǎng)來發(fā)揮作用的外部治理機(jī)制實(shí)現(xiàn)建立在科學(xué)決策觀念上的公司治理。高效執(zhí)行是銀行成功的關(guān)鍵和核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，一切治理理念和制度的價(jià)值只有在高效執(zhí)行的過程中才能得到真正地體現(xiàn)。在銀行內(nèi)部要接受監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督，在外部要接受監(jiān)管層、股東和社會(huì)各界的監(jiān)督，經(jīng)營透明化，管理公開化。
四大目標(biāo)：為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為股東創(chuàng)造收益，為員工創(chuàng)造未來，為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富。不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、為客戶提供個(gè)性化、高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶不同區(qū)域、不同時(shí)段、不同形式的金融需求；全面提升公司和股東價(jià)值，努力追求股東利益最大化；努力營造公平開放的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，建立起國際化的職位管理體系、薪酬管理體系、績(jī)效管理體系和員工培訓(xùn)及職業(yè)發(fā)展體系，將員工視為最珍貴財(cái)富，構(gòu)建以人為本的企業(yè)文化；熱心社會(huì)公益，積極履行社會(huì)責(zé)任，在為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富的過程中打造最受人尊敬的銀行。
六大關(guān)系：要處理好核心與制度、架構(gòu)與機(jī)制、制衡與配合、外部監(jiān)管與內(nèi)部治理、中方利益與外方利益、股東利益與相關(guān)者利益之間的關(guān)系。嚴(yán)格遵守中國銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)監(jiān)管要求，以黨委為核心指導(dǎo)，不斷完善公司治理體制，形成完善的規(guī)章制度、有效的激勵(lì)機(jī)制、科學(xué)的運(yùn)行機(jī)制和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控機(jī)制，在促進(jìn)發(fā)展這一共識(shí)基礎(chǔ)上，各治理主體各司其職、積極配合，形成協(xié)調(diào)有序的運(yùn)行模式，在實(shí)現(xiàn)股東、客戶、員工及社會(huì)價(jià)值的過程中，提升企業(yè)核心價(jià)值。
二、實(shí)踐：構(gòu)筑百年老店
15年來，北京銀行公司治理體制、機(jī)制不斷創(chuàng)新完善，走出了刻骨銘心的發(fā)展歷程，實(shí)現(xiàn)了“三次飛躍”。
�。ㄒ唬⿵亩嗉�(jí)法人體制到一級(jí)法人治理。成立之初，北京銀行要把90家具有獨(dú)立法人資格的城市信用社整合在一起，在人員觀念、利益調(diào)整、隊(duì)伍穩(wěn)定、業(yè)務(wù)延續(xù)等方面面臨相當(dāng)大的阻力。當(dāng)時(shí)，行黨委和領(lǐng)導(dǎo)班子決定按照一級(jí)法人治理的要求，由總行對(duì)各個(gè)信用社實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、集中管理，既實(shí)現(xiàn)“三會(huì)一層”之間的制衡與協(xié)調(diào)，又實(shí)現(xiàn)新的治理結(jié)構(gòu)與原有的多個(gè)治理結(jié)構(gòu)、總行與支行、總行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)與支行行長(zhǎng)之間的整合、制衡與協(xié)調(diào)，確保機(jī)構(gòu)、隊(duì)伍的平穩(wěn)過渡和業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。面對(duì)原中關(guān)村城市信用社嚴(yán)重違法賬外經(jīng)營案件帶來的67億元巨額損失，北京銀行提出對(duì)歷史負(fù)責(zé)、對(duì)未來負(fù)責(zé)，在加快發(fā)展中化解歷史遺留問題，即使行黨委和領(lǐng)導(dǎo)班子的生命受到威脅也從未放棄努力。在市委市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持下，經(jīng)過長(zhǎng)達(dá)十年的不懈努力，北京銀行在沒有政府注資和資產(chǎn)剝離的情況下，完全依靠自己創(chuàng)造的利潤(rùn)，消化了巨額不良資產(chǎn)，走上了可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展之路，邁出公司治理的第一步，成為中國金融史上的一個(gè)奇跡。
�。ǘ⿵闹匈Y商業(yè)銀行到中外資本融合。北京銀行于2005年3月25日，克服重重困難，成功引入國際知名的荷蘭ING集團(tuán)作為戰(zhàn)略投資者，引入國際金融公司作為財(cái)務(wù)投資者，引資比例高達(dá)24.9%，最大限度地用足監(jiān)管政策，最大程度地優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升資本實(shí)力，實(shí)現(xiàn)公司治理的第二次飛躍。境外投資者向北京銀行派駐了外籍董事和高管團(tuán)隊(duì)，為北京銀行帶來了國際先進(jìn)公司治理理念和經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)中西方管理文化的交流和碰撞，進(jìn)一步提升了戰(zhàn)略決策的科學(xué)性、嚴(yán)謹(jǐn)性、規(guī)范性，促進(jìn)了北京銀行將國際先進(jìn)的治理理念和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)同自身的不斷完善緊密結(jié)合起來，最大程度地提升了公司治理效能，實(shí)現(xiàn)了公司治理約束力、規(guī)范性、先進(jìn)性三大提升。
�。ㄈ⿵膫鹘y(tǒng)金融企業(yè)到公眾持股銀行。在深入推進(jìn)中外資本合作的基礎(chǔ)上，北京銀行進(jìn)一步提出公開發(fā)行上市的戰(zhàn)略構(gòu)想，于2007年9月19日在上海證券交易所掛牌上市，首次A股公開發(fā)行共12億股，募集資金150億元，發(fā)行市凈率3.19倍，市盈率36.38倍，處于上市銀行最高水平，駛向資本市場(chǎng)的巔峰，實(shí)現(xiàn)了公司治理的第三次飛躍。成功上市后的北京銀行，進(jìn)一步確立了市值最大化、資本約束和資本推動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理等與公眾持股銀行相適應(yīng)的核心經(jīng)營理念，實(shí)現(xiàn)了發(fā)展速度、質(zhì)量和效益的平衡。與此同時(shí)，北京銀行結(jié)合實(shí)際、審時(shí)度勢(shì)，制定了品牌化經(jīng)營、區(qū)域化布局、國際化發(fā)展等三大戰(zhàn)略，明確走向未來的科學(xué)發(fā)展方向，打造了中國銀行業(yè)的亮麗金融品牌。
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