儲師傅和劉老太是我客戶中最為年長的，每次老兩口總是互相攙扶著，緩緩走近網(wǎng)點，隔著老遠就喊道：“小程，我們來了，最近，有沒有什么好的產(chǎn)品��？”老人家習慣了用紅色的活期一本通，每次我都會先幫他們打印一下工資流水，遞給他們的時候隨即會心一笑。老人家是工行多年的老客戶，他們信任我們，我們服務他們，每每來都感嘆現(xiàn)在的定期存款太低了，想要買理財產(chǎn)品，最后還要反反復復的問有沒有風險，安不安全。每次，我都是推薦他們購買風險級別較低的PR1保本理財產(chǎn)品，另外在產(chǎn)品期限上做到錯配銷售，一般選擇半年期理財產(chǎn)品。一方面，依據(jù)客戶的風險偏好合理配置產(chǎn)品；另一方面，根據(jù)客戶的實際資金需求情況推介產(chǎn)品期限適當?shù)睦碡敭a(chǎn)品。老人家腿腳不太方便，購買的保本穩(wěn)利產(chǎn)品可以選擇自動再投資，這樣不僅省去他們需經(jīng)常跑銀行做產(chǎn)品承接的麻煩，又兼顧了客戶資金不時之需。每每看著他們離開網(wǎng)點的背影，我都想希望我們彼此的陪伴能越長越好……
在很多人的印象中，可能銀行理財經(jīng)理的工作僅是推介銷售各類產(chǎn)品等，而我卻不這么認為。我們的產(chǎn)品銷售是基于客戶信任的銷售，是結(jié)合客戶需求的合理配置。在更多時候，我總會對客戶說：您要有任何工行業(yè)務需求，都可以找我。
記得在大堂里遇到這樣一位客戶，他常來網(wǎng)點僅是為了辦理跨行匯款業(yè)務，每次我都勸他:“先生，您這樣匯款不太合算啦，現(xiàn)在科技那么發(fā)達，我們都要與時俱進，幫您開通手機銀行吧，匯款免手續(xù)費，而且在家就可以操作的。”剛開始他是非常抵觸的，一個勁的說不麻煩不麻煩。最后，在我不斷“游說”下，終于同意開通電子銀行了。我把他請到理財室，一步一步指導他如何進行操作。盡管他是那種沒太多耐心的客戶，可最后學會了通過手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款竟喜歡上了工銀手機銀行，也成了我的忠實客戶。閑談間該客戶表示，雖然現(xiàn)在生意還可以，但是行業(yè)變數(shù)大，想給自己的孩子儲備一部分教育成長的費用。在深入了解客戶需求和風險偏好后，我推薦他配置年繳的年金類保險產(chǎn)品，在收入能力的增長階段做部分資產(chǎn)的長期配置，又鎖定收益保值增值。另外，客戶賬面流動資金較頻繁，金額較大，經(jīng)常性將資金在第三方平臺與銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬，而目前第三方平臺取現(xiàn)需要收費。為解決這個問題，我向他推薦了我行的工銀聚富貨幣基金，工行聚富7*24小時開放，T+0到賬，更重要的是1元起存。最后，在我得知他們馬上要去國外旅游又沒有辦理過外幣信用卡時，當即幫他們辦理了工行多幣種環(huán)球旅行白金卡主副卡。并在后續(xù)用卡時，簽訂好自動還款，詳細告知國外用卡工行特惠及安全事宜，客戶對我十分滿意。
感謝客戶的每一份信任，您們的信任是我們工作的動力，也是我們陪伴您開拓財富人生的每一分鐘的見證。我是工行理財經(jīng)理，我在工行東北塘支行期待您的光臨！
特別提醒：理財有風險！以上觀點僅代表作者本人，銀行界網(wǎng)站不承擔任何責任！
