淺析私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對策

    隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國富人階層迅速崛起，財(cái)富管理的需求不斷增加，私人銀行業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)眾多業(yè)務(wù)中金字塔頂端的服務(wù)已經(jīng)更加精細(xì)化、全面化，它通過一系列金融與非金融服務(wù)解決客戶在企業(yè)經(jīng)營、生活理財(cái)中面臨的各式各樣的問題，甚至業(yè)務(wù)已經(jīng)延伸到客戶子女教育、家族財(cái)富傳承等方面。建設(shè)銀行作為傳統(tǒng)國有商業(yè)銀行，其私人銀行業(yè)務(wù)也在探索中前進(jìn)，現(xiàn)采取的“1+1+1+N”的專業(yè)財(cái)富管理方式正運(yùn)用于各類私行案例，充分的資源整合、積極有效的傳導(dǎo)，有利于為客戶提供最佳的解決方案。
    也就是在私人銀行業(yè)務(wù)被市場廣泛嘗試的今天，越來越多的問題也漸漸浮現(xiàn)：產(chǎn)品以及服務(wù)的保守單一、私行類專業(yè)人才的匱乏、以及金融機(jī)構(gòu)競爭加劇等。那么如何面對這些發(fā)展中不可避免的挑戰(zhàn)，也成為了行業(yè)人士不斷熱議的話題。結(jié)合本行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)將發(fā)展對策做出如下總結(jié)：
    一、強(qiáng)化目標(biāo)營銷，凸顯品牌價(jià)值
    私人銀行客戶關(guān)系管理主要是建立在服務(wù)、信任和專業(yè)品質(zhì)的價(jià)值上。其一，傳播品牌文化，樹立品牌形象。重點(diǎn)把握產(chǎn)品宣傳的精準(zhǔn)性，切實(shí)提升客戶營銷效果。其二，精細(xì)私行客戶活動(dòng)，提升活動(dòng)品質(zhì)。圍繞核心業(yè)務(wù)來開展主題營銷活動(dòng)，走在市場的前沿為客戶帶來最新的市場咨詢動(dòng)態(tài)，如家族信托、專項(xiàng)資產(chǎn)管理等，增強(qiáng)客戶粘性、提升活動(dòng)效果。
    二、完善產(chǎn)品定制，強(qiáng)化管理核心
    針對每款產(chǎn)品，要在充分掌握產(chǎn)品特性的基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶對收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性的需求進(jìn)行統(tǒng)籌營銷，對系統(tǒng)產(chǎn)品無法滿足的大額需求，要及時(shí)聯(lián)系上級行進(jìn)行個(gè)性化產(chǎn)品定制。以綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃為不同客戶提供覆蓋財(cái)富增值、保障和傳承的三大財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，運(yùn)用家族信托沙龍，激發(fā)客戶對財(cái)富傳承和保障的潛在需求，在提供客戶投資移民、私享聯(lián)聯(lián)的基礎(chǔ)上，延伸開展海外財(cái)富規(guī)劃、配置、傳承的服務(wù)，不斷拓展跨進(jìn)金融服務(wù)新領(lǐng)域。
    三、構(gòu)建咨詢體系，專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)
    私人銀行業(yè)務(wù)不僅要求從業(yè)人員擁有較廣闊知識面、嫻熟的業(yè)務(wù)能力，更要求其具備豐富的社會閱歷以及較高的情商。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)爭取配備具有金融理財(cái)師（AFP）資格的理財(cái)經(jīng)理和具有國際金融理財(cái)師（CFP）的財(cái)富顧問，并秉承保密化、專業(yè)化的態(tài)度，為客戶提供及時(shí)的咨詢服務(wù)。這也是私行業(yè)務(wù)服務(wù)水平的最重要體現(xiàn)之一。
    當(dāng)前，利率市場化背景逐漸加劇，客戶財(cái)富管理需求不斷擴(kuò)大，大資管時(shí)代觸手可及，財(cái)富管理的市場不免涌入白熱化的競爭浪潮。傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型迫在眉睫，將私行業(yè)務(wù)作為資產(chǎn)管理的重要載體，是銀行綜合化、多元化發(fā)展的必經(jīng)之路，緊盯市場，發(fā)展創(chuàng)新，未來的路上我們?nèi)沃囟�道遠(yuǎn)。