移動(dòng)金融的應(yīng)用使金融服務(wù)突破了時(shí)間、空間、場所、終端設(shè)備等的限制，金融機(jī)構(gòu)隨時(shí)隨地為人們提供便捷、靈活的金融服務(wù)成為現(xiàn)實(shí)。
然而，移動(dòng)金融為人們生活帶來便利的同時(shí)，也帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。那么，移動(dòng)金融的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪？應(yīng)該怎樣防范？
一、移動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)淺析
按照行業(yè)慣例，移動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)以移動(dòng)金融中信息的流轉(zhuǎn)路徑為線索，主要分為三大類：交易主體身份認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)、移動(dòng)終端安全風(fēng)險(xiǎn)及移動(dòng)通信安全風(fēng)險(xiǎn)。
1．交易主體身份認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)
移動(dòng)金融的參與主體可分為交易主體（一般指用戶）和交易機(jī)構(gòu)（金融機(jī)構(gòu)、商戶、第三方支付機(jī)構(gòu)）。在移動(dòng)金融場景下，交易雙方的身份認(rèn)證是首先要考慮的安全要求，而身份仿冒是其面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。
對于移動(dòng)金融而言，較傳統(tǒng)的非移動(dòng)金融來說，交易雙方身份認(rèn)證具有易仿冒的特點(diǎn)，具體說來主要表現(xiàn)在交易主體未實(shí)名認(rèn)證、交易主體身份泄露、交易主體認(rèn)證憑證遺失、被盜及交易機(jī)構(gòu)對交易主體的身份認(rèn)證不足；再有就是交易機(jī)構(gòu)身份被仿冒，最具代表性的就是偽基站發(fā)送的短信及釣魚網(wǎng)站。
2．移動(dòng)終端安全風(fēng)險(xiǎn)
支持移動(dòng)金融的移動(dòng)終端設(shè)備（智能手機(jī)、PAD等）與交易主體直接相關(guān)，其風(fēng)險(xiǎn)主要有操作系統(tǒng)缺陷及漏洞、應(yīng)用軟件漏洞及病毒、木馬、惡意鏈接等，其中病毒、木馬等惡意程序?qū)灰字黧w造成極大威脅。
3．移動(dòng)通信安全風(fēng)險(xiǎn)
移動(dòng)通信風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在釣魚“WIFI”及“WIFI”惡意劫持，大家都不陌生的“蹭網(wǎng)”，其背后就有可能隱藏著不可告人的秘密。
二、應(yīng)對措施
1．針對交易主體身份仿冒，我們在日常產(chǎn)品營銷中，一定要嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及我行的各項(xiàng)規(guī)章制度，從源頭防止假冒開戶、假冒修改手機(jī)號碼，同時(shí)，針對我行移動(dòng)金融產(chǎn)品積極提出合理化建議，優(yōu)化產(chǎn)品，確保非法的交易主體可被識別，向我行客戶提供更優(yōu)更好的金融服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。
2．針對交易機(jī)構(gòu)仿冒，在收到“偽基站”發(fā)來的短信或發(fā)現(xiàn)釣魚網(wǎng)站時(shí)，應(yīng)及時(shí)向我行業(yè)務(wù)主管部門報(bào)告并逐級上報(bào)，在第一時(shí)間關(guān)閉假冒釣魚網(wǎng)站，避免客戶上當(dāng)受騙，造成資金損失進(jìn)而引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
3．嚴(yán)防客戶信息泄露，做好用戶安全教育，履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)。
用戶安全意識及安全操作技能是防范移動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。在加強(qiáng)“技防”的同時(shí)，日常工作中我們更應(yīng)高度重視客戶信息保密工作，嚴(yán)格遵守我行規(guī)章制度，按“最小原則”傳遞涉敏信息，自覺主動(dòng)做好客戶安全意識教育。在場景化營銷中，除了介紹我行的產(chǎn)品特點(diǎn)、功能、優(yōu)勢的外，風(fēng)險(xiǎn)提示及安全教育更是不可或缺的，譬如可采取發(fā)放統(tǒng)一印制的宣傳材料，播放安全教育宣傳片，張貼安全意識海報(bào)等多種方式開展客戶安全教育，引導(dǎo)客戶不斷提高安全意識，養(yǎng)成良好支付習(xí)慣，將此類風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
