從近年來人民銀行對各金融機構(gòu)的監(jiān)管處罰情況來看，大部分是由于對客戶身份識別制度落實不到位而受到的處罰。而對客戶身份識別不到位往往會給銀行反洗錢工作帶來一定的風(fēng)險隱患。切實識別客戶身份是銀行反洗錢工作重要環(huán)節(jié)，“了解你的客戶”是規(guī)避此類風(fēng)險隱患的重要手段，現(xiàn)結(jié)合工作實際，淺析在“了解你的客戶”方面的幾點認識。
一、目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、戶口簿、護照、軍人證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證、企事業(yè)單位營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證等有效證明文件，種類較多，識別難度較大。而柜臺在辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解的信息，有時得到的基礎(chǔ)信息又不是很完整。一方面部分客戶以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息，另一方面客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。這就要求柜臺人員必須采取靈活的服務(wù)技巧，充分了解客戶，識別客戶提供的身份真實、合法，方便銀行今后在為之提供柜面金融服務(wù)時有效確認其身份，也為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息。“了解你的客戶”是銀行柜臺反洗錢管理工作重要手段。
二、切實做好對客戶相關(guān)身份的詳細記載。銀行經(jīng)辦柜員在為客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄記載客戶姓名、職業(yè)、聯(lián)系電話、住址或與之有關(guān)聯(lián)的信息，并保留客戶清晰的有效身份證件復(fù)印件。當(dāng)客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄，同時柜臺應(yīng)根據(jù)客戶特點、賬戶屬性、地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)種類、交易特征等記錄內(nèi)容，對客戶進行風(fēng)險等級劃分。尤其在為客戶提供“對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”服務(wù)時，柜臺經(jīng)辦人員一定要嚴格按操作規(guī)程，及時進入人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，驗證身份證的真?zhèn)危龊糜涗浀怯�，并及時在人民銀行監(jiān)控管理系統(tǒng)中填報，嚴格把好現(xiàn)場監(jiān)督關(guān)。
三、加強對柜臺前的反洗錢操作監(jiān)督檢查。從柜臺操作崗位入手，營業(yè)結(jié)束后，要求經(jīng)辦柜員對當(dāng)天所經(jīng)辦的大額存取業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場自查，對自查發(fā)現(xiàn)的問題，比如填報大額交易和可疑交易的時候，可能有些漏項，該填的要素沒有填進去等，應(yīng)及時進行整改，切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補柜臺在執(zhí)行反洗錢操作規(guī)程過程中存在漏洞。另外網(wǎng)點柜臺授權(quán)管理人員對洗錢風(fēng)險防范上可能存在的漏洞和問題，應(yīng)加強監(jiān)督檢查，尤其是對我行新開辦的業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴格按工作流程和業(yè)務(wù)流程，把反洗錢的內(nèi)容增加到其中，認真落實內(nèi)控工作制度和開展反洗錢柜臺檢查，進一步規(guī)范柜臺反洗錢操作行為，提高柜臺人員對反洗錢工作重要性的認識，從源頭上防范洗錢活動。
四、加大柜面人員對各類證明文件識別能力的培訓(xùn)。一是客戶證明文件的識別培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重對客戶有效身份證明文件和難以有效識別的證明文件，從法律角度，對客戶提供的證明性文件有效性加強培訓(xùn)，提高柜面員工在反洗錢管理工作上的識別技能;二是收集整理反洗錢制度法規(guī)和案例材料，印發(fā)到一線員工手中，以方便柜面經(jīng)辦人員自學(xué)，使柜面人員了解和掌握反洗錢制度條款內(nèi)涵及對客戶基礎(chǔ)信息的識別能力;三是結(jié)合現(xiàn)場檢查，以檢查發(fā)現(xiàn)反洗錢制度落實不到位、操作不規(guī)范等存在的漏洞和問題為實例，向柜面人員現(xiàn)場灌輸反洗錢知識，傳授反洗錢技能，增強柜面人員做好反洗錢工作的責(zé)任意識。
洗錢行為會對我國的經(jīng)濟建設(shè)產(chǎn)生巨大危害，商業(yè)銀行作為不法分子洗錢經(jīng)常選擇的場所，必需加強監(jiān)管，杜絕洗錢行為的發(fā)生，柜臺作為銀行最前線的工作場所，必須提高柜面人員自身業(yè)務(wù)水平，加強客戶身份識別，盡一切可能杜絕洗錢行為。
