一、案例經(jīng)過
2022年3月2日，客戶侯先生來電工行淮安浦東支行，向客服經(jīng)理咨詢異地跨省支票通兌事宜，客戶稱該支票為某公司支付給自己的茶葉款，單位稱錢已打到自己賬上，但侯先生并未收到。對方稱，資金需要過幾天才能到賬，并解釋支票上的城東支行原來為浦東支行�？头�(jīng)理發(fā)現(xiàn)客戶口述不清，加客戶微信后進行支票審核：該支票出票日期為2022-02-28，付款行為工行城東支行，賬號12110180192000****72，出票人簽章為淮安市**傳媒有限公司，金額1.5萬元。該行發(fā)現(xiàn)以下幾個疑點：
1、該支票紙版本與工行現(xiàn)行支票版本版式不符；
2、支票上漏蓋法人簽章，付款行名稱非本地網(wǎng)點；
3、支票密碼未填寫，票據(jù)要素不齊。
4、客服經(jīng)理通過系統(tǒng)查詢發(fā)現(xiàn)支票出票人賬號對應(yīng)的公司名稱和出票人簽章不一致。
工行淮安浦東支行本著高度的責(zé)任心和靈銳的敏感度，迅速識別出客戶致電咨詢的偽造支票，并立即通知客戶報警處理。
二、案例分析
如今，各種詐騙方式層出不窮，票據(jù)欺詐一直是不法分子進行資金詐騙的慣用手段。相對于現(xiàn)金而言，支票真?zhèn)蔚淖R別對員工要求較高，悄有不慎便被不法分子鉆了空子，應(yīng)引起銀行工作人員的高度重視。在本案例中，網(wǎng)點工作人員憑借著高度的責(zé)任心和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，利用自己的專業(yè)知識成功堵了外欺風(fēng)險事件，有效地規(guī)避了聲譽風(fēng)險，充分展現(xiàn)了我行認(rèn)真負(fù)責(zé)的大行形象。
三、案例啟示
（一）遵守規(guī)章制度，強化風(fēng)險意識。把好案防的第一道“關(guān)口”，把風(fēng)險控制在萌芽狀態(tài)�？头�(jīng)理身居第一道關(guān)卡，要練就火眼金睛，受理高風(fēng)險業(yè)務(wù)，多觀察、多審查、多盤查，時刻牢記業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實性、完整性，杜絕可能潛在的一切操作風(fēng)險。
（二）加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，堅守業(yè)務(wù)操作流程。為有效遏止外部風(fēng)險對銀行的沖擊，減少案件的發(fā)生和資金的損失，要在加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)程，不得簡略甚至跳過審核環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)審核做到雙人復(fù)核、不走過場，嚴(yán)防操作風(fēng)險。
（三）承擔(dān)社會責(zé)任，落實支票反假宣傳。通過開展支票反假宣傳活動，并針對支票的防偽措施通過以宣傳折頁的形式，把支票防偽點告知客戶，提升客戶的辨別能力，提高客戶對于假支票的防范意識，不給不法分子以可乘之機。
