隨著金融科技的發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正逐漸成為金融領(lǐng)域的新趨勢(shì)，銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式受到了較大沖擊。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行積極進(jìn)行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，利用數(shù)字化手段來(lái)提升基層的獲客能力，符合新金融的發(fā)展趨勢(shì)，也是商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展的重要?dú)v史使命。傳統(tǒng)的銀行客戶維護(hù)模式遵循二八定律，即百分之二十的客戶貢獻(xiàn)了百分之八十的收益，這種模式將高凈值客戶作為核心，脫離小微客戶，容易遇到瓶頸。數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式依托新金融理念，真正做到了以客戶為中心，以人民為中心，保障全體社會(huì)成員都能夠獲得基本的金融服務(wù)，兼顧線上以及線下全面營(yíng)銷，使得客群進(jìn)一步拓展。
商業(yè)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)前在獲客方式與獲客途徑上存在著諸多挑戰(zhàn)。首先便是疫情的挑戰(zhàn)。隨著新冠疫情的爆發(fā)，線下接觸變得困難，監(jiān)管部門也積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加速開(kāi)展線上業(yè)務(wù)。另外，央行數(shù)字人民幣的發(fā)行及試點(diǎn)，也進(jìn)一步推動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)線下接觸的削減化趨勢(shì)，促進(jìn)了數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的過(guò)程發(fā)展。傳統(tǒng)的銀行線下網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)不再，客戶線下接觸越來(lái)越少甚至于零線下接觸，而更傾向于線上接觸，這也使得線上金融服務(wù)需求加速增長(zhǎng)。此類線上客戶的增加，為銀行向數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型打下了牢固的客戶基礎(chǔ)�；鶎鱼y行網(wǎng)點(diǎn)也需要搭好線上和線下兩種模式并行的營(yíng)銷場(chǎng)景，靈活地將數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的理念嵌入到營(yíng)銷業(yè)務(wù)中，促進(jìn)線上金融服務(wù)的客戶活躍度與依賴度提高。此外，銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手以及競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的快速變化也促使銀行必須加快向數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的過(guò)程。當(dāng)今時(shí)代，銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手早已不再僅僅只是同業(yè)，而是要與大量的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)作為后起之秀，其極強(qiáng)的客戶積累和客戶挖掘能力分流了銀行大量的優(yōu)質(zhì)客戶，也分流了相當(dāng)可觀的銀行潛在客戶;支付功能是金融基礎(chǔ)領(lǐng)域，也是銀行獲客穩(wěn)客的重要渠道，同樣被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷侵蝕;在與政府部門的合作方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積極與政府達(dá)成合作，創(chuàng)建“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)”等方案，將業(yè)務(wù)拓展到社會(huì)的各個(gè)方面，從而進(jìn)一步分流銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)份額，使得銀行客戶不斷流失。
因此，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式是應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，保障銀行獲客活客的重要方式�；鶎鱼y行網(wǎng)點(diǎn)是銀行和客戶之間的重要紅帶，能夠最為直觀地展示銀行形象。銀行在基層不僅僅要搭建場(chǎng)景，更要做好綜合金融生態(tài)的打造，要?jiǎng)?chuàng)建智慧型網(wǎng)點(diǎn)，促進(jìn)智能網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，打造差異化及特色化體驗(yàn)，以進(jìn)一步增強(qiáng)線下網(wǎng)點(diǎn)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，保證到店客戶的良好體驗(yàn)。其次，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)之一使是能夠使金融服務(wù)覆著到更廣泛的社會(huì)群體及社會(huì)成員，但是使用銀行數(shù)字產(chǎn)品或線上服務(wù)的用戶，并不一定就是銀行傳統(tǒng)意義上的客戶，其可能只是使用了銀行的產(chǎn)品服務(wù)但暫未給銀行創(chuàng)造價(jià)值。因此，向數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的改變就所該利用技術(shù)手沒(méi)持續(xù)關(guān)注從普通的用戶到能夠創(chuàng)造價(jià)值的客戶這一討程周期，充分按掘用戶的金融行頭和非金融行為軌跡，引導(dǎo)用戶完成金融交易或非金融交易，激發(fā)用戶的金融貢獻(xiàn)，保證從用戶到客戶這一轉(zhuǎn)變過(guò)程中的正向口碑傳播。另外，網(wǎng)點(diǎn)要增強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，利用數(shù)字化經(jīng)營(yíng)手段更好地為客戶提供服務(wù)，例如積極利用手機(jī)銀行等渠道維護(hù)客戶，保證客戶在線上渠道的良好體驗(yàn)，堅(jiān)持用戶思維，通過(guò)用戶的口碑傳播來(lái)實(shí)現(xiàn)裂變營(yíng)銷效應(yīng)。利用好數(shù)字化豐段賦予的公私聯(lián)動(dòng)機(jī)遇，握棄以往對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)相害裂的思維，通過(guò)對(duì)公業(yè)務(wù)的延伸來(lái)做好對(duì)私零售生態(tài)的搭建。最后，要搭建適宜的場(chǎng)景來(lái)進(jìn)行獲客，將銀行的金融服務(wù)嵌入到生活場(chǎng)景的方方面面中，讓客戶在實(shí)際生活場(chǎng)景中感受到金融服務(wù)的便利與快捷。
商業(yè)銀行的未來(lái)依然且有極大的挑戰(zhàn)與困難，在向數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，銀行的獲客模式也隨之不斷變化，不主動(dòng)積極求變、順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的大趨勢(shì)，必然會(huì)導(dǎo)致客戶的進(jìn)一步流失，因此，利用數(shù)字化經(jīng)營(yíng)思路，打開(kāi)銀行的獲客渠道，才能為銀行未來(lái)的持續(xù)發(fā)展添磚加瓦。（人民東路支行）
