無規(guī)矩不成方圓，“合規(guī)”是銀行的核心價值觀念，合規(guī)的觀念和意識需要滲透到全部崗位和每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，促使全行員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。下面我講下自己工作以來的合規(guī)心得體會。
一、思想重視，加強學(xué)習(xí)教育。首先我們要在思想上充分認(rèn)識到銀行合規(guī)經(jīng)營，銀行員工合規(guī)辦理各項業(yè)務(wù)的重要性。建設(shè)銀行是一家國有商業(yè)銀行，作為商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險，從中獲得收益的高風(fēng)險行業(yè)，因此合規(guī)經(jīng)營，防范和化解風(fēng)險是商業(yè)銀行的永恒主題。身為銀行員工時刻都面臨著操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和外部欺詐風(fēng)險等各方面所帶來的風(fēng)險。所以作為銀行員工，如何做到合規(guī)辦理每一筆業(yè)務(wù)，為支行的風(fēng)險防控夯實基礎(chǔ)，值得我們每位員工思考和重視。其次通過系列的合規(guī)文化學(xué)習(xí)及合規(guī)案例觀看，從而讓每位員工把合規(guī)在工作中作到真正的入腦入心。
二、認(rèn)清工作中存在哪些風(fēng)險。對于客戶經(jīng)理崗位，一是職業(yè)道德的風(fēng)險。銀行客戶經(jīng)理是代表著銀行對外和客戶進(jìn)行營銷和維護(hù)，客戶經(jīng)理依靠建行良好信譽和形象，會使客戶與客戶經(jīng)理打交道時無形中就會充滿信任感。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立較為信任的關(guān)系。如果客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風(fēng)險；二是專業(yè)知識是否精通的風(fēng)險。客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著建設(shè)銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量及風(fēng)險的高低；三是廉潔自律的風(fēng)險。由于客戶經(jīng)理對外代表建設(shè)銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷及客戶維護(hù)，因此客戶經(jīng)理即是代表建設(shè)銀行對外的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到建設(shè)銀行形象和與客戶的合作關(guān)系，會給建設(shè)銀行帶來客戶流失風(fēng)險及不可預(yù)計的聲譽風(fēng)險。四是按照保密協(xié)議側(cè)涉及到建設(shè)銀行保密方面的風(fēng)險�？蛻艚�(jīng)理是建設(shè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分緊密，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量高端客戶的信息，因此成為其他商業(yè)銀行及不法份子的對象。
三、客戶經(jīng)理如何提高風(fēng)險防范和管理的水平。一是嚴(yán)把客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)�？蛻艚�(jīng)理代表著建設(shè)銀行的形象，為客戶提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會直接影響到銀行和客戶的利益，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)；二是重視客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)及培訓(xùn)�？蛻艚�(jīng)理是建設(shè)銀行的營銷精英，但因每個客戶經(jīng)理工作經(jīng)驗，知識結(jié)構(gòu)，分工機制等因素的不同，為客戶提供的綜合服務(wù)也會各有不同，所以客戶經(jīng)理自身應(yīng)不斷的加強學(xué)習(xí)，同時銀行也加強對客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。三是強化內(nèi)控機制建設(shè)，加大內(nèi)部稽核力度及發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險漏洞。在辦理業(yè)務(wù)中，必須堅持“三親見”，嚴(yán)禁逆流程辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁弄虛作假，必須堅持不同崗位之間的制約，對于業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的漏洞及時提出建議，從而建設(shè)良好的合規(guī)文化氛圍。
