調入寶善街支行半年有余，今天是第三次“勸退”要給詐騙分子轉款的李大爺，以至于每次大爺一走進網(wǎng)點，大家都會心照不宣的喊我出來專屬服務。
李大爺年屆耄耋，獨居，退休金不菲。于是，他的手機了蜷縮了形形色色的覬覦他資產(chǎn)的詐騙分子，他們以“國家專利申請費”、“歷史文物鑒定費”、“國際接軌認證費”等各種名目試圖騙取老爺子的錢款。而每次行騙，李大爺都深信不疑，覺得自己能在這個年紀為國家做出貢獻，十分的驕傲。今天的騙術依舊不高明，說是要聘請李大爺成為國家某重點大學的名譽教授，需要交納教授聘用費用5000元。
“大爺，人家聘請咱當教授，應該給咱錢才對，咋能反過來跟咱要錢呢？！”我話剛出口，大爺怔了一下，似乎是想明白了什么，悻悻的離開了網(wǎng)點。臨走時，李大爺喃喃自語道：“我的事業(yè)又沒了。”
望著大爺步履蹣跚離開網(wǎng)點的背影，我在想，我們時常說要提高公眾防范電信詐騙的意識，但對于一些老年客群來說，他們的思想和認知已經(jīng)固定，輕易無法提升與改變，作為金融機構，我們必須從源頭抓起，在開戶環(huán)節(jié)嚴格審核。同時，進行必要的安全用卡提示，對于可疑人群的開卡請求及時進行甄別，發(fā)現(xiàn)線索及時向相關部門反饋。此外，金融機構必須加強銀行賬戶的監(jiān)控與管理。要深化偵查機關與金融機構之間的合作，簡化審批手續(xù)，建立便捷長效的戰(zhàn)略合作機制。還有就是金融機構需建立賬戶異常交易預警系統(tǒng)，實時監(jiān)測異常賬戶變動，發(fā)現(xiàn)問題及時通過暫停非柜面等措施對涉嫌欺詐、洗錢的賬戶進行管控。
NBA著名球星“大鯊魚”奧尼爾在某檔脫口秀節(jié)目上講過這樣一個故事。在他從邁阿密轉會至鳳凰城的初期，新租的公寓空空如也，于是在某個清晨，奧尼爾驅車前往沃爾瑪超市，開啟瘋狂購物模式，大到家用電器，小到香皂牙膏，一通“掃蕩”結束，賬單金額是7萬美金。奧尼爾拿出他的銀行卡結賬，但交易屢次失敗，就在他疑惑自己是不是破產(chǎn)了之際，接到了銀行的電話：“奧尼爾先生，您的銀行卡被盜刷了，對方試圖在超市消費7萬美元，我們已經(jīng)為您做了臨時止付。”奧尼爾聽聞哭笑不得。
由此可見，作為金融機構，我們在賬戶異常交易預警的探索上確實任重而道遠。我們似乎是步入了一個“快”的時代，好像每一個人都很著急，充值要實時入賬，轉賬要實時到賬，殊不知正是這“實時”二字，讓詐騙分子有了可乘之機，使得詐騙得來的錢款能在頃刻間被分崩離析。
近期，一則“國家反詐APP有多牛”的詞條沖上了微博熱搜，國家反詐APP的橫空出世，可謂是國家打擊網(wǎng)絡詐騙的一記重拳。國家反詐APP可以智能識別涉詐電話、短信，并實時發(fā)出預警提示，同時在發(fā)現(xiàn)詐騙線索后，通過APP一鍵進行詐騙線索的舉報，是國家為人民群眾構筑的一道防詐反詐的“防火墻”，也是國家在詐騙行為實時預警上的重要舉措。在打擊電信詐騙的道路上，金融機構必須緊跟國家步伐，進一步提升監(jiān)管水平，加強源頭管理，創(chuàng)新監(jiān)管措施，同時積極配合執(zhí)法部門工作，強化公眾的防范意識，讓網(wǎng)絡詐騙無處遁形。
最后，愿天下無“詐”！
