近期建行開展了一系列風(fēng)險文化建設(shè)情景劇展演活動,組織全員學(xué)習(xí)。通過此次學(xué)習(xí),筆者深刻認識到“穩(wěn)健、審慎、全面、主動”的風(fēng)險文化應(yīng)貫穿于整個信貸流程,體現(xiàn)在貸前、貸中、貸后,形成長效的風(fēng)險管理機制,將風(fēng)險管理有效融入戰(zhàn)略發(fā)展和價值創(chuàng)造,支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展。
一、把好準(zhǔn)入關(guān)
準(zhǔn)入,不單單是客戶的準(zhǔn)入,還有客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入。對于客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入:
首先,應(yīng)加強員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)?蛻艚(jīng)理是銀行的銷售精英,可以給銀行帶來具大效益;但目前客戶經(jīng)理隊伍人員流失頻繁,后備力量青黃不接,人員素質(zhì)不齊、業(yè)務(wù)知識不熟悉、工作經(jīng)驗欠缺,使得在辦理業(yè)務(wù)時捉襟見肘,以主觀臆測代替客觀調(diào)查,最終導(dǎo)致資產(chǎn)損失;因此,做好員工培訓(xùn)認證常態(tài)化、制度化很重要。
其次,加強內(nèi)部控制、制度建設(shè)。有針對性地對客戶經(jīng)理隊伍進行職業(yè)道德教育,樹立正確的價值觀,培養(yǎng)合規(guī)意識,守住風(fēng)險合規(guī)底線。
對客戶的準(zhǔn)入就是要客觀,對客戶的經(jīng)營情況要客觀評價,不能將主觀臆測代替實地調(diào)查,沒有客觀的依據(jù),就得不出客觀的判斷。
二、實事求是授信申報
1.盡職盡責(zé),不逾越紅線
信貸業(yè)務(wù)要根據(jù)客戶實際情況和需求,在符合規(guī)章制度的前提下,據(jù)實申報,不因“熟人”、“大客戶”讓已有的規(guī)章制度形同虛設(shè),為了滿足客戶需求,一味的去觸碰紅線,最終害人害己。
2.不發(fā)生利益往來,守住底線
俗話說:拿人的手短,吃人的嘴軟;在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中,難免會碰到客戶請客吃飯的情況,不能因“面子”“交情”而放棄原則,將規(guī)章制度放一邊,失了底線。
三、主動推進貸后管理精細化
1.智能化風(fēng)控體系
全面風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警平臺提示的預(yù)警信息要認真核實,仔細分析,對于潛在的風(fēng)險隱患逐一排查,形成貸后檢查報告,真實反映客戶的經(jīng)營情況。
2.定期貸后走訪
通過貸后實地走訪可以真實了解客戶實際的經(jīng)營情況,針對不同風(fēng)險客戶,制定一戶一策的應(yīng)對措施。
3.加強內(nèi)部溝通,聯(lián)動協(xié)作
風(fēng)險管控靠的是團隊協(xié)作而非單打獨斗,各條線的配合相當(dāng)重要。良好的溝通是協(xié)作的基礎(chǔ),通過有效信息的及時傳遞,能使得日常管理工作更好地落實,防止內(nèi)部溝通不暢而造成的漏洞。
4.將貸后管理融入到服務(wù)中
貸后管理不僅僅只是為了保障信貸資產(chǎn)的安全,更是通過貸后管理去收集企業(yè)的信息、維護客戶的關(guān)系、了解企業(yè)的上下游。堅持貸后管理與跟進服務(wù)相結(jié)合,在做好貸后管理的同時,加強業(yè)務(wù)滲透、全方位拓展業(yè)務(wù)品種、增強對客戶的監(jiān)控。能夠?qū)蛻袅私飧由钊,對貸后的風(fēng)險也更加可控,并且能夠幫助客戶解決更多的問題,提高銀行的綜合收益。