通過觀看學(xué)習(xí)劉潤“進化的力量”年度演講，本人受益匪淺，結(jié)合目前財富顧問工作，萌發(fā)出新的想法。日�？蛻艟S護中，細分客群、了解客群特征更有利于把握其需求，進而提升滿意度。演講中對“活力老人”和“Z0世代年輕人”兩大客群關(guān)鍵詞進行提煉，讓我深思遐想。
對于老年客群，人口老齡化的加深使得需要再次激發(fā)工作熱情，那么如何配置更符合其需求的理財方案呢？從產(chǎn)品供給端看，目前各行對于老年客群的理財產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴重，產(chǎn)品名稱中把“養(yǎng)老”二字去了，對產(chǎn)品沒有多大影響，即“固收+”的投資設(shè)計，雖然有效降低風(fēng)險，但并沒有從流動性、個性化、場景化等多角度進行產(chǎn)品開發(fā)，如果將其與年金保險的現(xiàn)金流、高端養(yǎng)老保險的社區(qū)、高端醫(yī)療的就醫(yī)渠道等相結(jié)合，會不會更有利于老年客群的維護？
對于“Z0世代年輕人”客群，給出的9個底層邏輯關(guān)鍵詞，“懶宅”、“養(yǎng)生”、“感性”對我的觸動最大。
“懶宅”需要我們改變傳統(tǒng)銷售渠道，運用“新金融”理念，用好大數(shù)據(jù)，進行場景化營銷。總行、省行已經(jīng)給我們搭建了各類平臺，找客戶用“精準營銷”，辦事大廳有“智慧政務(wù)”，衣食住行相關(guān)的“建行生活”、租賃平臺等，如何讓客戶了解、應(yīng)用、依賴，從而讓建行成為客戶主辦行，這是我們基層工作人員需要推廣的，只有提供了更為方便的服務(wù)才能留住“Z0世代年輕人”客群，即十年后的財富主要客群。“養(yǎng)生”更多的被我解讀為隱性需求的開發(fā)，比如銀行代理的大部分保險為終身壽險，可是對于年輕一族，特別是剛成家的，身上負擔(dān)重且資金有限，這時需要的是“定期壽險+補充醫(yī)療”消費類保險，而這些產(chǎn)品都是保險公司直銷的。“感性”是年輕人的特點，將線下與線上方式相結(jié)合，只要對胃口，最容易將其變?yōu)槲覀冎覍嵉?ldquo;私域”流量。
演講中還對部分成長性行業(yè)做了介紹，將其轉(zhuǎn)為理財，那么在為客戶配置基金中，我們也要盡量避免“天花板”行業(yè)，在配置穩(wěn)健藍籌的同時，精選投資方向，適當(dāng)增配有價值的科創(chuàng)基金比例。
文中給我印象最深的一句話是“用心，讓人不得不服地用心”，這也是我一直以來對客戶服務(wù)的追求。身在基層，但我堅信我就是那其中一只“達爾文雀”，為建行發(fā)展貢獻自己的一份力量。
