最近觀看了一部講述電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的電影——《巨額來電》，該影片最大限度的還原了詐騙產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)作以及驚心動(dòng)魄的偵破過程。影片中詐騙團(tuán)伙里的每一個(gè)人都被賦予了明確的分工，形成一個(gè)有組織的閉環(huán)。首先是提供公民信息的“菜商”，你的購買記錄、消費(fèi)記錄、登記記錄等信息都易如反掌的被“菜商”所掌握并提供給詐騙團(tuán)伙。其次是銀行卡的提供者“卡頭”，他們通過倒賣銀行卡從中獲利。再有就是詐騙犯罪活動(dòng)中的核心環(huán)節(jié)——“水房”，影片中詐騙分子蜷居在泰國逼仄陰暗的簡易房里，有組織的進(jìn)行洗錢、詐騙等犯罪活動(dòng)。其中有一個(gè)典型的詐騙案例，一線話務(wù)員冒充是社保局工作人員，通過掌握的客戶信息，撥打了第一通電話，他們掌握的信息真實(shí)準(zhǔn)確、態(tài)度嚴(yán)厲冰冷，稱該客戶涉嫌詐騙，要封卡。客戶表示不認(rèn)可后，一線話務(wù)員告知客戶可以向主任申訴，便立即掛斷電話。隨后，二線話務(wù)員登場，以社保局主任的身份一步步套取了客戶的賬戶余額及驗(yàn)證碼等關(guān)鍵信息，至此客戶賬戶的余額被轉(zhuǎn)移至詐騙團(tuán)伙掌握的銀行卡中。錢到賬后，很快通過各種網(wǎng)絡(luò)渠道被轉(zhuǎn)走或提現(xiàn)，以達(dá)到洗錢的目的。最后，“背包客”出現(xiàn)，他們通常騎著摩托、戴著頭盔，散落在各地，迅速提現(xiàn)后，便消失的無影無蹤，詐騙的錢款就如同一只死亡的羚羊，頃刻間被久等的狼群分崩蠶食。從“菜商”到“卡頭”到“水房”到“背包客”，整個(gè)詐騙行為的實(shí)施過程可謂是一氣呵成，無隙可乘。
“請(qǐng)問您剛剛是在某寶購買了一件連衣裙嗎？有質(zhì)量問題，我們要退一賠三。”“您的ETC狀態(tài)異常，需要您配合進(jìn)行登記。”“給你推薦個(gè)一本萬利的理財(cái)平臺(tái)，高利息、零風(fēng)險(xiǎn)。” ……這些都被稱之為詐騙行業(yè)黑話，不難發(fā)現(xiàn)，近年來電信詐騙的圈套往往都是一個(gè)個(gè)生動(dòng)逼真的劇本，當(dāng)你接到這類話術(shù)的電話或者短信時(shí)，大概率進(jìn)入了詐騙團(tuán)伙的“劇本殺”。電信詐騙最早出現(xiàn)于上世紀(jì)90年代的臺(tái)灣，早期的劇本多為刮刮樂或賭馬中獎(jiǎng)，領(lǐng)獎(jiǎng)需繳納一定額度的稅金。很快，電信詐騙像病毒一樣蔓延至全國，各類欺詐劇本輪番上演。
常見的電信詐騙劇本有哪些呢？一、殺豬盤，認(rèn)識(shí)不太久，各種噓寒問暖，給你推薦理財(cái)平臺(tái)，利息高、隨時(shí)可提現(xiàn)，還拉你入群，發(fā)各種小紅包，這就是要開始“殺豬”了；二、冒充親友，往往以“猜猜我是誰”開頭，讓你匯款、充值；三、中獎(jiǎng)，天降大獎(jiǎng)砸到你，領(lǐng)獎(jiǎng)需繳保證金；四、刷單，動(dòng)動(dòng)手指，日賺上千，一本萬利，天花亂墜；五、冒充公檢法，說你涉嫌洗錢、賬戶交易異常；六、冒充客服，剛買的商品出現(xiàn)質(zhì)量問題，按“客服”指示退款；七、套路貸款，無抵押、無擔(dān)保，正規(guī)公司，極速放款，貸款要交保證金；八、安全賬戶，銀行卡、ETC等賬戶出現(xiàn)問題，需要驗(yàn)證信息。所謂詐騙，無論劇本如何變幻莫測(cè)、手段如何花樣翻新，無非都是圍繞著被騙者最核心的利益展開，不管是想要得到的利，還是害怕失去的益，電信詐騙如同一個(gè)社會(huì)毒瘤，深惡痛絕卻屢禁不止。那么，偵查電信詐騙的難點(diǎn)有哪些呢？
（一）缺乏快速聯(lián)動(dòng)機(jī)制
銀行賬戶異常交易預(yù)警滯后、資金凍結(jié)機(jī)制不完善、信息查詢不便捷等因素，造成了詐騙資金的迅速轉(zhuǎn)移，而公安機(jī)關(guān)與銀行的對(duì)接不能做到快速有效，各部門之間缺乏聯(lián)動(dòng)，造成偵查難度的不斷加大，使得犯罪分子有了可乘之機(jī)。
（二）詐騙電話反向追蹤難度大
目前詐騙團(tuán)伙電話呼叫的服務(wù)器大多設(shè)立在境外，多使用CDMA、VOIP等技術(shù)，隱蔽性高，很難反溯追蹤，而電信運(yùn)營商對(duì)呼叫記錄的保存和監(jiān)控機(jī)制不完善，增大了反向追蹤的難點(diǎn)。
（三）詐騙團(tuán)伙多位于境外
核心人員位于境外，犯罪更加趨于職業(yè)化、組織化、集團(tuán)化，他們的反偵查意識(shí)及技術(shù)趨于成熟，造成公安疾患取證、抓捕困難，而各國法律制度不一致，給處理團(tuán)伙犯罪造成了極大的障礙和困難，難以形成有效的證據(jù)鏈條。
（四）社會(huì)公眾防范意識(shí)低
電信詐騙危害面廣，受害人更是分布于全國各地，社會(huì)公眾對(duì)于電信詐騙的防范意識(shí)普遍偏低，幻想一夜暴富、期待天降橫財(cái)，極易受到蠱惑，被犯罪分子鉆空子，造成經(jīng)濟(jì)損失。
（五）違法所得資金轉(zhuǎn)移迅速，損失難以追回
被騙錢款一旦匯入指定賬戶，詐騙團(tuán)伙會(huì)迅速進(jìn)行洗錢活動(dòng)，將贓款以現(xiàn)金的方式提取，讓公安機(jī)關(guān)查無所查，追無所追。
針對(duì)上述難點(diǎn)，究竟有哪些手段來應(yīng)對(duì)日益猖獗的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呢？金融機(jī)構(gòu)在反詐行動(dòng)中該有哪些作為呢？既然詐騙是一個(gè)有組織的閉環(huán)，那么我們可以從閉環(huán)中的各個(gè)環(huán)節(jié)尋找突破點(diǎn)，逐步瓦解詐騙團(tuán)伙。
（一）堅(jiān)決打擊“菜商”
去年沸沸揚(yáng)揚(yáng)的脫口秀演員“手撕”中信銀行案件的調(diào)查結(jié)果于近日出爐，中信銀行被處罰450萬元，同時(shí)再次將公民個(gè)人信息的安全問題躍然紙上，也牽出了暗藏的販賣個(gè)人信息黑色產(chǎn)業(yè)鏈。不難看出，近年來國家對(duì)于個(gè)人信息倒賣的問題可謂是施以鐵腕、重拳出擊，因販賣公民信息而獲刑的案例比比皆是。就金融機(jī)構(gòu)而言，承擔(dān)著保護(hù)客戶信息安全的職責(zé)，必須有嚴(yán)格的規(guī)章制度和合規(guī)的操作流程，以確�？蛻粜畔踩Ｊ紫仁莻�(gè)人客戶信息的查詢及獲取必須執(zhí)行嚴(yán)格的流程，查詢需合理合規(guī)合法且必要。其次是對(duì)于可以獲取客戶信息的關(guān)鍵崗位，要形成制約機(jī)制，與此同時(shí)，要加強(qiáng)客戶資料的保管措施，客戶信息的保管及傳遞必須上鎖加密。再就是所有辦公電腦設(shè)置權(quán)限，客戶資料未經(jīng)授權(quán)無法拷入拷出。還有就是對(duì)于泄露客戶信息的行為零容忍，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，頂格處理并移送司法機(jī)關(guān)。此外，在全力打擊倒賣公民個(gè)人信息犯罪的同時(shí)，社會(huì)公眾也要做好個(gè)人信息的保護(hù)，切忌向陌生人隨意泄露自己關(guān)鍵信息。
（二）戮力攻擊“卡頭”
近年來，倒賣銀行卡的違法犯罪行為經(jīng)常見諸報(bào)端，一張帶有網(wǎng)銀盾的銀行卡要價(jià)甚至高達(dá)數(shù)千元。一些法律意識(shí)淡薄、不明就里的人極易被蠱惑，出賣自己的銀行卡供犯罪分子洗錢、詐騙所用，這些人多為在校學(xué)生、農(nóng)民等涉世未深、金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱的群體，所以金融機(jī)構(gòu)的反洗錢講座、宣傳等必須全面延伸至高校、農(nóng)村等“倒卡賣卡”重災(zāi)區(qū)。根據(jù)最高法、最高檢的司法解釋，個(gè)人出售銀行卡、電話卡屬于協(xié)助犯罪，同樣觸犯刑法。金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理銀行卡時(shí)，必須進(jìn)行必要的安全用卡提示，同時(shí)對(duì)于可疑人群的開卡請(qǐng)求及時(shí)進(jìn)行甄別，發(fā)現(xiàn)線索及時(shí)向相關(guān)部門反映。只有全民提高防范意識(shí)，才能徹底斬?cái)?ldquo;卡頭”的根源，使違法犯罪行為無計(jì)可施。
（三）深度追蹤“水房”
“水房”是整個(gè)詐騙鏈條的核心，同時(shí)也是攻破詐騙團(tuán)伙的關(guān)鍵所在。據(jù)工信部發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2020年以來，我國累計(jì)攔截涉詐電話7.3億次，短信15.5億條，這個(gè)數(shù)據(jù)是驚人且龐大的，可以看出國家打擊電信詐騙的力度與決心。近日，反詐預(yù)警短信12381正式上線，首次實(shí)現(xiàn)了對(duì)潛在涉詐受害用戶進(jìn)行短信實(shí)時(shí)預(yù)警的功能。該系統(tǒng)可根據(jù)公安機(jī)關(guān)提供的涉案號(hào)碼，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)自動(dòng)分析發(fā)現(xiàn)潛在受害用戶并實(shí)時(shí)發(fā)出預(yù)警短信，可謂是國家在整治詐騙犯罪方面的又一重大突破。就目前形勢(shì)而言，詐騙團(tuán)伙盤踞的“水房”多設(shè)立的在境外，打擊難度較大，但詐騙得來的錢款均需通過銀行賬戶進(jìn)行洗錢和轉(zhuǎn)移，因此我們必須加強(qiáng)銀行賬戶的監(jiān)控與管理。要深化偵查機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)之間的合作，簡化審批手續(xù)，建立便捷長效的戰(zhàn)略合作機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)必須建立賬戶異常交易預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)異常賬戶變動(dòng)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)通過暫停非柜面等措施對(duì)涉嫌欺詐、洗錢的賬戶進(jìn)行管控。
（四）悉力狙擊“背包客”
依據(jù)“背包客”出現(xiàn)的方式，金融機(jī)構(gòu)可以修改ATM取現(xiàn)設(shè)置，取款時(shí)通過刷臉來獲取取款客戶的信息，一旦賬戶涉嫌欺詐，取款人員的信息便可提供給相關(guān)部門。此外，還可以通過冠字號(hào)追蹤的方式，追溯贓款的去向。
（五）全面提升公民安全用卡意識(shí)
金融機(jī)構(gòu)需承擔(dān)提升社會(huì)公眾安全用卡意識(shí)的責(zé)任，客戶在進(jìn)行開立銀行賬戶、簽約電子銀行、轉(zhuǎn)賬等交易時(shí)，銀行工作人員需要對(duì)客戶進(jìn)行必要的安全用卡宣傳，此外，還需不定期舉辦反洗錢、反詐騙專項(xiàng)宣傳活動(dòng)，使安全用卡理念深入人心。
暢游網(wǎng)絡(luò)要小心，詐騙劇本在翻新；陌生來電需警惕，核實(shí)清楚莫大意；天降餡餅多陷阱，驗(yàn)證信息要留心；防范詐騙擦亮眼，遵紀(jì)守法有底線。在打擊電信詐騙的道路上，金融機(jī)構(gòu)須進(jìn)一步提升監(jiān)管水平，加強(qiáng)源頭管理，創(chuàng)新監(jiān)管措施，同時(shí)積極配合執(zhí)法部門工作，強(qiáng)化公眾的防范意識(shí)，讓詐騙劇本殺無處遁形！
