在云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能和虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)的快速發(fā)展下，全球迎來(lái)了數(shù)字化時(shí)代。數(shù)字化時(shí)代給人們帶來(lái)便利的同時(shí)，隨之而來(lái)的電信詐騙的手段也層出不窮，令人防不勝防。對(duì)于金融服務(wù)業(yè)人員來(lái)說(shuō)，我們嚴(yán)格核實(shí)客戶辦卡用途，既要打擊違法犯罪，又要為人民群眾提供便捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
一、核實(shí)身份，告知責(zé)任。我網(wǎng)點(diǎn)先對(duì)開立賬戶的客戶的身份信息嚴(yán)格審核。特別是人民中路支行毗鄰地質(zhì)中學(xué)和湘雅二醫(yī)院，隨著古墓群的發(fā)現(xiàn)，大型建筑、交通擴(kuò)建及改造，常有青少年、外地病人、施工工人來(lái)我網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦卡。我行會(huì)先從相貌、穿著、口音進(jìn)行初步判斷，詳盡咨詢客戶信息，從微信、各大消費(fèi)軟件、電話咨詢盡可能多方面了解客戶，核實(shí)客戶辦理賬戶用途的合法性、合理性、合規(guī)性，核實(shí)客戶身份證件信息及資料的真實(shí)性、有效性，主要核實(shí)好家庭住址、工作單位、手機(jī)號(hào)碼、開卡用途等信息，告知客戶相關(guān)法律責(zé)任，并將相關(guān)核實(shí)情況、核實(shí)時(shí)間及核實(shí)人登記在開戶問(wèn)卷上隨開戶憑證歸檔保管。
二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，開戶分類。根據(jù)賬戶分類分級(jí)管理的要求，我行根據(jù)客戶提供的身份信息及用途，來(lái)確定開立賬戶類別及功能。通過(guò)不同的途徑進(jìn)一步確認(rèn)客戶信息真實(shí)性，通過(guò)外數(shù)慧查或電話114向客戶工作單位進(jìn)行核實(shí)，通過(guò)向通信商發(fā)送短信核實(shí)手機(jī)是否為本人實(shí)名認(rèn)證，客戶是否能提供工作證明、微信工作群、工作證、房產(chǎn)證復(fù)印件、物業(yè)群等等相關(guān)資料輔助證明。對(duì)于存疑客戶，多方位詢問(wèn)、多渠道查詢。若客戶確實(shí)無(wú)法提供更多信息，做好客戶解釋工作，重點(diǎn)進(jìn)行賬戶風(fēng)險(xiǎn)提示，為客戶辦理二類卡或者三類卡，降低網(wǎng)銀或者手機(jī)銀行額度。
三、定期回訪，重點(diǎn)核實(shí)。賬戶開立后，我行由專人對(duì)前期開立賬戶客戶進(jìn)行電話或微信回訪，及時(shí)掌握客戶賬戶使用情況，提示用卡安全，控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)前期存疑客戶，重點(diǎn)核實(shí)，可通過(guò)查詢客戶流水，觀察客戶交易對(duì)手，核實(shí)客戶用途真實(shí)性，或者聯(lián)系客戶是否能提供更多信息對(duì)其身份進(jìn)行核實(shí)，以便升級(jí)賬戶功能。
