加強信貸從業(yè)人員合規(guī)文化教育,樹立“合規(guī)人人有責,合規(guī)從我做起”意識。同時,對違規(guī)人員予以嚴懲,形成震懾作用,以保證信貸業(yè)務(wù)在合規(guī)基礎(chǔ)上健康開展。
在貸前調(diào)查階段,在審查企業(yè)提供的材料基礎(chǔ)上,應(yīng)通過人民銀行征信系統(tǒng)、工商局全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、全國法院被執(zhí)行人信息查詢及網(wǎng)站等多種渠道,全面調(diào)查企業(yè)及實際控制人的綜合情況,為是否進行申報授信提供全面真實的依據(jù);在貸時審查階段,應(yīng)對申報信息的完整性、一致性、合規(guī)性做進一步審查,并對授信方案及風險防范措施等做出安排。在貸后檢查階段,應(yīng)定期對企業(yè)進行走訪,并通過多種渠道收集企業(yè)經(jīng)營信息,對出現(xiàn)的風險事項及時預(yù)警,提前采取防范措施,取得主動。
在信貸業(yè)務(wù)開展中,應(yīng)更重視對第一還款來源,即借款主體的分析,對其所處行業(yè)、在行業(yè)中的地位、經(jīng)營情況及特色、需求合理性、未來發(fā)展預(yù)測及還款來源等方面做出全面的分析判斷,在其正常經(jīng)營具備按時歸還我行貸款能力的基礎(chǔ)上,結(jié)合第二還款來源,即擔保措施的安排,才能給予信貸支持,避免過分依賴第二還款來源。同時,還應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)營實際,給予合理的信貸支持,避免過度授信?茖W審慎的信貸文化對銀行穩(wěn)健經(jīng)營起著至關(guān)重要的作用。
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