對內(nèi)打造信貸文化:其一,在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行形勢下,尋求穩(wěn)健發(fā)展,調(diào)整我行信貸結(jié)構(gòu);其二,強(qiáng)化員工對信貸文化的意識,樹立正確的信貸理念,將信貸文化全面貫徹落實(shí)于工作實(shí)踐;其三,加強(qiáng)員工對于信貸業(yè)務(wù)的培訓(xùn)與學(xué)習(xí),做到對信貸業(yè)務(wù)的精通;最重要的是合規(guī)管理,嚴(yán)格做好貸前調(diào)查和貸后管理。
對于客戶的選擇,要看客戶的所屬行業(yè)前景、企業(yè)及企業(yè)主的信譽(yù)、財(cái)務(wù)規(guī)范性、產(chǎn)品的核心市場競爭力、資產(chǎn)負(fù)債率與現(xiàn)金流動性等。從宏觀上,要考慮國家政策、法律、法規(guī)變化,對客戶主營業(yè)務(wù)是否造成重大負(fù)面影響;是否存在行業(yè)環(huán)境變化對客戶造成重大負(fù)面影響,導(dǎo)致企業(yè)盈利水平長期低于行業(yè)平均水平等情形。從微觀上,要審查客戶的財(cái)務(wù)和經(jīng)營狀況、履約記錄以及是否存在對外大額擔(dān)保等。做好貸后管理,利用大數(shù)據(jù),實(shí)時查詢客戶貸款流向,及時做好跟蹤。
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