一、當(dāng)前階段,銀行業(yè)的信貸管理需要實現(xiàn)合規(guī)管理與企業(yè)周期相結(jié)合的信貸文化,才能根本解決信貸資產(chǎn)質(zhì)量的壓降和長期問題。合規(guī)管理,從結(jié)果看是“盡職免責(zé)”的集中體現(xiàn)。我行為控制信貸質(zhì)量制定了貸前調(diào)查、貸中審查、貸后核查的制度體系,對于保障信用風(fēng)險的管理起到了重要作用。同時,信貸文化涉及方方面面,需要在信貸的各個領(lǐng)域做出實踐和探索,讓信貸管理與企業(yè)的生命周期相匹配,比如:1.信貸要服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。信貸應(yīng)以投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)為原則,嚴(yán)控投機、投資、投向高風(fēng)險領(lǐng)域。2.信貸要以民生領(lǐng)域為根基。把核心資源投入到民生領(lǐng)域,投向看得透且穩(wěn)定領(lǐng)域,做成長的守護(hù)者,避免沾惹高風(fēng)險。3.信貸要以新興技術(shù)為動力。一方面支持有前景企業(yè)發(fā)展新技術(shù),始終保持技術(shù)的敏感和靈活性;另一方面利用數(shù)字技術(shù)重塑信貸管理,利用信息技術(shù)打通內(nèi)外信息不對稱問題,利用數(shù)字技術(shù)壓縮內(nèi)部的前中后期信貸管理模式。
二、甄別客戶和項目風(fēng)險需要我們具備一定的經(jīng)驗積累,針對客戶的需求,結(jié)合客戶的資質(zhì)提供方案,盡量在滿足客戶的同時,結(jié)合實際情況溝通借貸金額,針對客戶情況判斷風(fēng)險,盡量了解客戶的各方情況,預(yù)審客戶資料,同時,要充分利用大數(shù)據(jù)資源去甄別。
最后,客戶和項目的風(fēng)險需要結(jié)合工作經(jīng)歷、相關(guān)認(rèn)識、數(shù)據(jù)分析來判斷,多與經(jīng)驗豐富的同事進(jìn)行交流,提升自身甄別客戶風(fēng)險的能力。
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