反洗錢工作是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行的一把利器，它對(duì)于打擊恐怖融資、走私、非法集資、貪污偷稅等違法犯罪行為起到了一定的作用。對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大的意義。身為銀行的一線員工，我們每天直面大量紛繁復(fù)雜的業(yè)務(wù)，其中一項(xiàng)最重要業(yè)務(wù)就是客戶身份的真實(shí)性識(shí)別，身份的識(shí)別是每一筆業(yè)務(wù)進(jìn)行的首要環(huán)節(jié)，在新開戶、大額存取現(xiàn)、賬戶掛失等特殊業(yè)務(wù)中都是不可缺少的。
一、按照監(jiān)管要求，全面落實(shí)身份核查機(jī)制，做到“了解你的客戶”。無(wú)論是在柜臺(tái)還是智慧柜員機(jī)開戶，均需要前臺(tái)人員嚴(yán)格把握開戶第一道關(guān)，盡職履行“了解你的客戶”原則，開戶時(shí)多了解客戶真實(shí)意圖，多一句提醒，多一份警覺。銀行網(wǎng)點(diǎn)在受理開立賬戶時(shí)，嚴(yán)格按照實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人或代理人的有效身份證件，對(duì)照聯(lián)網(wǎng)核查對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)辦人與所持證件進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)，嚴(yán)防假冒開戶。對(duì)于客戶確實(shí)無(wú)法前往網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，要認(rèn)真核對(duì)代理開戶原因及代理關(guān)系是否符合制度規(guī)定。對(duì)開戶客戶要遵循“了解你的客戶”的要求，對(duì)客戶身份信息九要素進(jìn)行了解并全面登記。
二、做好持續(xù)的客戶身份識(shí)別，謹(jǐn)慎執(zhí)行反洗錢盡職調(diào)查。對(duì)執(zhí)行盡職調(diào)查的客戶，首先查詢客戶有反洗錢疑點(diǎn)的銀行賬戶明細(xì)，了解客戶資金變動(dòng)異常點(diǎn)，其次通過(guò)系統(tǒng)查詢客戶基本信息，預(yù)判客戶資金異常變動(dòng)是否與其身份相吻合，最后與客戶本人聯(lián)系，落實(shí)資金異常的原因，做好盡職調(diào)查登記。
三、平時(shí)加大對(duì)年輕及年老客群的反洗錢宣傳教育。在等待人數(shù)多的時(shí)候舉行廳堂沙龍，發(fā)放反洗錢宣傳折頁(yè)，大廳張貼防騙提示，給在大堂的群眾宣講反洗錢知識(shí)，向公眾提示洗錢風(fēng)險(xiǎn)，要使社會(huì)公眾意識(shí)到可能被犯罪分子利用的危險(xiǎn)，知曉如何參與反洗錢，如何保護(hù)自身的利益。
總之，反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、保持自身競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)際需要，保持社會(huì)安定，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，我們一定要有效地預(yù)防和打擊洗錢及相關(guān)犯罪，為維護(hù)社會(huì)公平和穩(wěn)定作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
