反洗錢，建行長沙萬家麗支行在行動

    洗錢是一種將非法所得通過各種交易手段將其合法化的行為，洗錢活動為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法所得提供便利，為犯罪活動提供資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動，近年來，隨著金融、通信、網(wǎng)絡行業(yè)的快速發(fā)展，洗錢已經(jīng)成為了一個高額利潤以及復雜性的犯罪領(lǐng)域，已經(jīng)成為了國際社會的一大公害，洗錢犯罪已經(jīng)出現(xiàn)了嚴重化趨勢，嚴重侵蝕了金融領(lǐng)域，破壞了市場正常經(jīng)濟秩序，目前常見的洗錢手段有虛假網(wǎng)絡購物、非法集資、盜取銀行卡信息、出售信用卡、地下錢莊匯款、電話詐騙、利用第三方支付平臺盜取個人銀行卡資金、非法經(jīng)營POS機套現(xiàn)等方式，這些方式的共同點就是犯罪分子利用各種手段得到普通群眾的合法身份信息與金融信息，以此實施各種洗錢行為。而泄露了個人信息的群眾也就成為了洗錢的利用對象。
 
    作為金融機構(gòu)，我們的責任和義務就是讓老百姓是從源頭預防這些洗錢手段發(fā)生在他們身上，“反洗錢”已成為我們每天必做的工作。
 
    一、做好反洗錢宣傳，普及反洗錢知識。網(wǎng)點會利用辦理業(yè)務的間隙、或以廳堂微沙龍的形式、或以在外出營銷等時間開展發(fā)放折頁、現(xiàn)場講解、等形式的反洗錢宣傳，普及反洗錢知識，提高普通客戶對反洗錢危害的認識，提升公眾金融安全意識，履行普及金融知識社會的責任。
 
    二、做好客戶身份審核，提示并告知非法使用賬戶懲戒措施。對來開戶的客戶進行身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性進行認真核驗；對于異地人員開戶的，要了解客戶在本地工作、學習或生活的真實需求，采取多種有效措施了解客戶開戶意圖，充分履行客戶身份識別義務。在審核客戶身份無誤后，要求客戶簽署《相關(guān)法律責任告知書》,明確告知客戶出租、出借、出售、購買賬戶的相關(guān)法律責任和懲戒措施，提示客戶認真閱讀《個人開戶與銀行簽約服務申請書》，并在醒目位置標注或加粗字體部分的客戶承諾內(nèi)容。客戶預留在銀行的聯(lián)系方式應為客戶本人實名登記的手機號碼等。
 
    三、加強電子渠道簽約與交易限額的風險控制�？蛻粼谛潞灱s個人網(wǎng)銀、個人手機銀行渠道時，要遵循“了解你的客戶”原則，重點核實客戶電子渠道是否本人簽約、是否為本人實名手機號簽約等，在簽約同時根據(jù)客戶實際使用需求與客戶合理核定電子渠道轉(zhuǎn)賬的年累計限額、日累計限額及日累計筆數(shù)。
 
    反洗錢工作對于維護金融行業(yè)的平穩(wěn)運行，打擊經(jīng)濟犯罪行為具有重大意義，做好反洗錢工作，我們?nèi)沃囟�道遠。