2016年10月14日，工總行正式確立以“合規(guī)為本、全員有責(zé)、風(fēng)險可控、穩(wěn)健高效”為核心的合規(guī)文化理念，旨在通過加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，引導(dǎo)全行進(jìn)一步樹立科學(xué)的發(fā)展觀、風(fēng)險觀和業(yè)績觀，為誠信服務(wù)客戶和持續(xù)健康發(fā)展提供重要的文化保障。
2021年，省分行開展內(nèi)控合規(guī)“價值創(chuàng)造年”主題活動，通過進(jìn)一步深植合規(guī)文化核心理念，持續(xù)引導(dǎo)全員全專業(yè)正確的價值觀及風(fēng)險偏好，著力提升各級機(jī)構(gòu)合規(guī)履職能力，在服務(wù)全行高質(zhì)量發(fā)展中更好地實現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)價值創(chuàng)造。
一、合規(guī)為本是可持續(xù)發(fā)展的前提
合規(guī)是指銀行的經(jīng)營活動必須符合法律、監(jiān)管法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與內(nèi)部行為準(zhǔn)則的要求。當(dāng)前，在應(yīng)對國內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢的過程中，銀行業(yè)一些不合規(guī)、不審慎的經(jīng)營行為出現(xiàn)反彈，銀行運(yùn)營機(jī)制和信貸管理出現(xiàn)回潮和倒退，貸款風(fēng)險和案件操作風(fēng)險等一些突出風(fēng)險隱患正在孕育和聚集，在這種形勢下，倡導(dǎo)“主動合規(guī)”，堅持高標(biāo)準(zhǔn)遵守監(jiān)管要求和本行制度規(guī)定，比任何時候都顯得更為迫切，更為重要。
銀行作為典型的公眾性機(jī)構(gòu)，其生存在很大程度上依賴于公眾的信任，違規(guī)經(jīng)營者輕則受到法律制裁和監(jiān)管處罰，重則喪失公眾信任甚至引發(fā)破產(chǎn)倒閉。因此，只有真正認(rèn)識和把握發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，讓我們的發(fā)展與外部宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史潮流相契合，與內(nèi)部實際風(fēng)險管控的能力相一致，才能實現(xiàn)真正長期可持續(xù)的健康發(fā)展。
二、全員有責(zé)是可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)
合規(guī)文化是銀行內(nèi)部對合規(guī)經(jīng)營的一種共同價值觀，并由之形成的一套行事規(guī)范。這種規(guī)范既通過自上而下的規(guī)章制度，以有形紀(jì)律的方式存在，亦通過上下級之間、同事之間的期望或認(rèn)同，以無形的方式存在。因此，合規(guī)與每個工作流程、每個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關(guān)，只有讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險，才能確保業(yè)務(wù)發(fā)展不偏離目標(biāo)。
首先必須由管理層做起，這是源頭。各級管理者不僅需要以其日常言行垂范，還應(yīng)該親自傳達(dá)合規(guī)要求的信息，凝聚全員的共同信念，敦促全員共同承擔(dān)合規(guī)責(zé)任。其次要從黨員先鋒抓起，這是關(guān)鍵。黨中央在全黨開展黨史學(xué)習(xí)教育，著眼點(diǎn)和落腳點(diǎn)是以學(xué)促做、知行合一，引導(dǎo)每一名黨員校準(zhǔn)思想之標(biāo)、調(diào)整行為之舵，做合格的共產(chǎn)黨員，匯聚推動改革發(fā)展的磅礴力量。因此，我們要把合規(guī)管理與黨史學(xué)習(xí)教育有機(jī)結(jié)合起來，以合規(guī)管理成果來檢驗黨史學(xué)習(xí)教育成效。再次要從員工做起，這是基礎(chǔ)。強(qiáng)化全員責(zé)任意識，在全行形成“人人重風(fēng)險、事事講合規(guī)”的良好氛圍，任何個人都不能以個體的短線利益，損害整體的長遠(yuǎn)利益，合規(guī)經(jīng)營、獲得信任、受到尊重、享負(fù)盛譽(yù)，是我們的競爭優(yōu)勢，而不是發(fā)展障礙。
三、風(fēng)險可控是可持續(xù)發(fā)展的保障
違規(guī)風(fēng)險顯現(xiàn)之前不能準(zhǔn)確識別和控制，風(fēng)險暴露時很可能已經(jīng)造成很大的影響，事后彌補(bǔ)也是事倍功半。因此，必須倡導(dǎo)“底線思維”，健全風(fēng)險管理體系，增強(qiáng)制度權(quán)威性和執(zhí)行力。只有當(dāng)合規(guī)意識深深植入每位員工的思想，制度和規(guī)則才會被有效地執(zhí)行，合規(guī)基礎(chǔ)才堅實牢固。
要通過強(qiáng)化管理意識，將合規(guī)管理融入日常經(jīng)營管理實踐中。“各級管理者要率先成為令行禁止的倡導(dǎo)者，‘三道防線’要積極擔(dān)當(dāng)令行禁止的維護(hù)者，全員全專業(yè)要主動成為推動新時期‘十大禁令’落地的執(zhí)行者”。要通過建立預(yù)警機(jī)制，充分發(fā)揮日常監(jiān)測的作用，主動發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)，讓“高壓線”帶上“高壓電”，促使各級管理層和每位員工都對制度規(guī)范心存敬畏，守住風(fēng)險底線。要建立科學(xué)的考核激勵機(jī)制，通過持續(xù)開展合規(guī)教育和培訓(xùn)，突出合規(guī)典型的示范帶動作用，肯定守規(guī)行為、否定違規(guī)行為，形成正向激勵，化強(qiáng)制為習(xí)慣，化習(xí)慣為文化。
四、穩(wěn)健高效是可持續(xù)發(fā)展的途徑
好 “規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益。同時，通過主動合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管部門實現(xiàn)更為有效的互動，因此，我們不應(yīng)該將合規(guī)管理看作單純的成本負(fù)擔(dān)，而要嚴(yán)格履行合規(guī)義務(wù)和責(zé)任，為實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)保駕護(hù)航。
在經(jīng)營管理中要自覺樹立合規(guī)理念，不折不扣地落實合規(guī)要求，持之以恒地抓好合規(guī)工作。任何時候、任何情況下，都要堅守合規(guī)的底線，不能因為外部環(huán)境的變化、市場競爭的壓力、加快發(fā)展的需要、發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的改革等內(nèi)外部因素而動搖。要將合規(guī)融入辦行理念，倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值”，處理好速度與質(zhì)量、風(fēng)險與收益的關(guān)系，做到發(fā)展速度與管理能力的同步提高、收益水平與風(fēng)控能力的同步提升。要以商業(yè)規(guī)則自律，以法律法規(guī)自律，將穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)管理作為業(yè)務(wù)發(fā)展的主基調(diào)，貫徹落實到各項決策和業(yè)務(wù)的全流程，使全體員工的合規(guī)意識轉(zhuǎn)化為全行的合規(guī)文化。通過文化的認(rèn)同，實現(xiàn)思想的共鳴；通過觀念的整合，實現(xiàn)力量的凝聚；通過行為的規(guī)范，實現(xiàn)經(jīng)營的合規(guī)。
16個字的合規(guī)文化核心理念既是工商銀行始終堅守的合規(guī)行為準(zhǔn)則和價值追求，也是工商銀行向監(jiān)管部門、投資者和社會公眾作出的鄭重承諾，更是我們的員工之本、和諧之基、穩(wěn)定之策、成長之核。面對挑戰(zhàn)和機(jī)遇，只有始終高舉合規(guī)的大旗，才能實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，才會實現(xiàn)基業(yè)長青。
