近期公安部門和人民銀行開展銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)絡(luò)新型詐騙、涉賭涉詐、出租出借賬戶排查的郵件如雪花般飄到了網(wǎng)點，銀行結(jié)算賬戶的藍天被蒙上了灰色，基層一線員工要充分發(fā)揮在反洗錢工作中的作用，守護銀行結(jié)算賬戶的藍天。
一、開戶：嚴把開戶關(guān)，我們是第一個面對面接觸來網(wǎng)點開戶的客戶的，如何把握好開戶環(huán)節(jié)呢？首先是核實是否客戶本人開戶和客戶開戶用途，如為異地客戶開戶還需提供在本地居住或工作的輔助證明，并對提供的輔助證明要進行真實性核實。通過跟客戶的交談了解客戶基本情況如：工作單位、職業(yè)、住址、工資收入、反冼錢風險等級、司法事項等，對開通電子產(chǎn)品的客戶現(xiàn)場核實電話是否本人號碼和本人使用。
二、激活：謹慎激活不動戶，現(xiàn)在來網(wǎng)點激活睡眠戶和不動戶的客戶也要像新開戶的客戶一樣了解客戶的基本情況如：客戶名下的銀行卡存量情況，是不是符合人民銀行現(xiàn)行規(guī)定的每個人名下只能有四張銀行卡的規(guī)定，同時要查詢客戶的反冼錢風險等級、名下賬戶的特殊事故檔、司法事項等。謹慎辦理銷戶再開、多次掛失換卡業(yè)務(wù)。
三、回訪：對于新開戶的賬戶和不動戶激活的賬戶都要實行開戶后的電話回訪工作，這樣可以了解到客戶預留的手機號是否還是正常使用的，同時要再次提示客戶銀行卡使用要求，嚴禁出租出借及辦理與自己的職業(yè)、收入、經(jīng)濟情況完全不符的業(yè)務(wù)資金往來。如發(fā)現(xiàn)不符合的交易應(yīng)立即對該賬戶采取控制措施。
反洗錢工作任重而道遠，是一項長期而艱巨的系統(tǒng)工程。我相信，只要每一位銀行工作人員嚴守風險底線，嚴格遵守反洗錢規(guī)章制度，向社會公眾做好反洗錢的宣傳教育，反洗錢工作一定會做得更好，維護好銀行結(jié)算賬戶的一片藍天。
