一、案例經(jīng)過
近日，客戶徐某來到淮安南門支行要求辦理一類卡。大堂經(jīng)理根據(jù)“了解你的客戶”原則，對客戶的辦卡用途進(jìn)行詢問，客戶只表示用于發(fā)放工資。當(dāng)大堂經(jīng)理詢問客戶在哪個單位上班時，客戶又表示已經(jīng)離職，辦卡是用于個人消費，前后不一的回答引起了大堂經(jīng)理的警覺，且客戶本人的手機(jī)號碼為當(dāng)日剛剛辦理，本人無法準(zhǔn)確說出手機(jī)號碼，大堂經(jīng)理便立刻向網(wǎng)點主任匯報。網(wǎng)點主任通過系統(tǒng)查詢到，該客戶于2020年6月10日在我行網(wǎng)點辦卡，于2020年7月10日注銷。7月11日又前往我行網(wǎng)點辦卡，于8月1日再次注銷，每次辦卡并未發(fā)生任何交易，詢問客戶頻繁開卡銷卡原因時，客戶拒絕告知。在網(wǎng)點主任進(jìn)一步詢問客戶辦卡用途時，客戶仍表示用于消費，但在與客戶交流時發(fā)現(xiàn)，客戶錢包內(nèi)有多個他行的銀行卡，完全能夠滿足日常支付需要。當(dāng)詢問客戶住址時，客戶表示是身份證住址（清江浦區(qū)蔬菜村十一組某號），而網(wǎng)點主任查詢高德地圖顯示查無此地址，客戶又表示住在延安東路。由于客戶辦卡用途前后不一，地址及電話均無法核實，因此我網(wǎng)點婉拒了客戶辦卡的請求。
二、案例分析
本案例中，異常開卡客戶存在以下異常特征： 一是客戶在與網(wǎng)點人員溝通的過程中，一直低著頭擺弄手機(jī)，眼神閃躲；二是頻繁開卡，銷卡，詢問辦卡用途時，說法前后不一；三是客戶手機(jī)號碼為當(dāng)日剛剛辦理，身份證居所已不存在，實際住所無法核實。
三、案例啟示
1、關(guān)注源頭環(huán)節(jié)。銀行網(wǎng)點在辦理開立個人銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)“了解你的客戶原則”，認(rèn)真履職，加強(qiáng)對客戶真實身份、開卡意愿、開卡用途的審核，牢牢控制源頭風(fēng)險。
2、做好賬戶全生命周期監(jiān)控。案例中的，客戶賬戶開立及銷戶情況可以作為判斷客戶開卡用途的重要依據(jù)。原來的卡雖已注銷，但仍應(yīng)查詢之前的明細(xì)，看是否存在可疑交易。
3、做好服務(wù)，不能簡單拒絕客戶辦卡需求。要認(rèn)真仔細(xì)地向客戶進(jìn)行宣傳講解個人結(jié)算賬戶開立和使用的風(fēng)險，以及出租出借賬戶的后果。同時有禮有節(jié)，不卑不亢，拿出法規(guī)依據(jù)，避免引致不必要的糾紛。
