為有效落實(shí)監(jiān)管部門要求，切實(shí)做好單位銀行結(jié)算賬戶管理工作，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等欺詐風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)公柜臺(tái)，對(duì)公開戶便是工作中最常見的業(yè)務(wù)，作為一名對(duì)公開戶經(jīng)辦崗人員現(xiàn)就自己平時(shí)的開戶流程進(jìn)行一下分享。
首先要認(rèn)真審核客戶的證件真實(shí)性和有效性，做為開戶柜員我們一定要親見證件原件審核無(wú)誤后留存開戶資料復(fù)印件，還要在復(fù)印件注明與原件核對(duì)一致的字樣；再通過(guò)外慧數(shù)查核查客戶提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的資料與客戶提供的資料是否完全一致，并打印核實(shí)記錄備查；現(xiàn)在我們可以廣泛推廣電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照，要法人當(dāng)場(chǎng)下載電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照，杜絕客戶弄虛作假。
其次要嚴(yán)把身份審核關(guān)，對(duì)于法人和經(jīng)辦人的身份證要經(jīng)過(guò)身份證鑒別儀核實(shí)，認(rèn)真核對(duì)照片和信息的一致性，避免假冒他人開戶。對(duì)于非法人本人開戶的，客戶經(jīng)理雙人上門核實(shí)并與法人合照打印留檔。盡量多留存幾名單位員工的聯(lián)系方式，如法人、股東、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，最好座機(jī)與手機(jī)號(hào)碼同時(shí)留存。
再次，由于現(xiàn)在財(cái)務(wù)公司，中介公司到銀行開戶的比較多，為了更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，做為經(jīng)辦柜員的我們一定要嚴(yán)格審核開戶資料，杜絕由財(cái)務(wù)公司人員、中介公司人員代辦開戶。一般我的做法只要單位法人到場(chǎng)的情況下，都由法人本人親自辦理業(yè)務(wù)，并且法人在開戶申請(qǐng)書上的簽字我都拍照打印留檔。
銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，為了有效的將銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在最抵范圍，需要我們每一位對(duì)公柜員從自我做起，提高自身業(yè)務(wù)知識(shí)素質(zhì)與水平，把好開戶第一關(guān)，真正做到將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
