近期，人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)、省行反洗錢(qián)等部門(mén)開(kāi)展了一系列的賬戶(hù)排查，排查涉及洗錢(qián)、涉賭、涉詐等，從各種排查的內(nèi)容和頻率來(lái)看，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的要求越來(lái)越高，也越來(lái)越嚴(yán)，稍有疏漏就有可能面臨各種處罰。因此在開(kāi)戶(hù)過(guò)程中，柜面人員做好《反洗錢(qián)管理辦法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)的“了解你的客戶(hù)的原則”要求就顯得尤其重要。以下是我在工作中的的幾點(diǎn)做法：
第一，開(kāi)戶(hù)之前與法人或者負(fù)責(zé)人多溝通，問(wèn)詢(xún)開(kāi)戶(hù)的原因、開(kāi)戶(hù)意愿、是否代持股份、單位的經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)模式、公司的注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)地、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是租賃還是自有、是否有穩(wěn)定的上下游客戶(hù)和合作單位等，如果遇到可疑的還可就可疑點(diǎn)繼續(xù)詢(xún)問(wèn)。如有同行人員，還可以與同行人員適當(dāng)?shù)臏贤�，從�?cè)面了解客戶(hù)的相關(guān)信息。其中詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的主營(yíng)業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)模式這一點(diǎn)非常重要，可以大致的了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況，為日后監(jiān)測(cè)客戶(hù)的賬戶(hù)使用情況是否有異常提供了重要的依據(jù)。情況了解清楚后，將這些情況一一在雙錄時(shí)記錄清楚。
第二，開(kāi)戶(hù)過(guò)程中仔細(xì)核對(duì)客戶(hù)的復(fù)印件與原件，證件與本人是否都一致，所有需要填寫(xiě)的資料上的簽名及簽章是否均為法人或負(fù)責(zé)人本人親自簽署或加蓋。辦理過(guò)程中還需注意一個(gè)細(xì)節(jié)，客戶(hù)的公章及印鑒在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)該擺放在監(jiān)控范圍內(nèi)，不要中途收起來(lái)然后又拿出來(lái)加蓋，謹(jǐn)防客戶(hù)拿錯(cuò)公章或印鑒，不給不法之徒辦理過(guò)程中偷換公章和印鑒的機(jī)會(huì)，避免預(yù)留印鑒與開(kāi)戶(hù)資料上加蓋的章子不對(duì)的情況。此外，開(kāi)戶(hù)過(guò)程中還需核對(duì)客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)盡職調(diào)查的問(wèn)詢(xún)資料及照片是否與要開(kāi)戶(hù)單位的情況相符一致。
第三，賬戶(hù)開(kāi)立后保存客戶(hù)聯(lián)系電話及添加微信，以便日后有對(duì)賬等需要與客戶(hù)聯(lián)系，通過(guò)微信朋友圈還可以及時(shí)了解到客戶(hù)的動(dòng)態(tài)，從側(cè)面了解到客戶(hù)的一些日常工作等，為賬戶(hù)監(jiān)測(cè)提供側(cè)面的依據(jù)。
網(wǎng)點(diǎn)員工作為銀行和客戶(hù)關(guān)系建立的紐帶，應(yīng)從了解我的客戶(hù)的原則出發(fā)，做好客戶(hù)身份的持續(xù)識(shí)別，做好日常賬戶(hù)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，防范涉賭，涉詐，涉洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)。
