目前，金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)大幅增加，不法分子利用各種手段進(jìn)行的犯罪行為給銀行造成了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。作為天心支行工商駐點(diǎn)人員，我每天在窗口對(duì)接企業(yè)工商注冊(cè)時(shí)也有所體會(huì)。有的企業(yè)為了蒙混過(guò)關(guān)或者提早辦證是無(wú)所不用其極，提供虛假材料、假簽字、蓋假章，假地址等。為了更好地把控風(fēng)險(xiǎn)，筑牢工商開戶首道“防火墻”，不讓“帶病”企業(yè)流入我行，我時(shí)刻保持警惕，從源頭進(jìn)行控制，并做好以下幾點(diǎn)。
一、保持大局觀念、時(shí)刻保持防范意識(shí)。意識(shí)決定態(tài)度，態(tài)度決定結(jié)果。作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)一定要樹立好創(chuàng)建平安金融的大局觀念，認(rèn)真落實(shí)社會(huì)綜合治理責(zé)任制，嚴(yán)進(jìn)嚴(yán)控，從思想上高度重視，將一切可能的風(fēng)險(xiǎn)想在前面，時(shí)刻保持風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和高度的警惕性，堅(jiān)決不入“坑”。對(duì)前來(lái)注冊(cè)的企業(yè)，我嚴(yán)格審查資料，核對(duì)各類證件，確保所有資料真實(shí)完整有效。
二、遵守合規(guī)操作，嚴(yán)把操作流程關(guān)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的必要手段，規(guī)范操作行為是遏制違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的重要途徑。有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)不僅能將風(fēng)險(xiǎn)消除于無(wú)形，同時(shí)還能為銀行創(chuàng)造更多價(jià)值。各銀行網(wǎng)點(diǎn)想要平穩(wěn)快速地拓展業(yè)務(wù)，除了通過(guò)搭建平臺(tái)批量獲客，還可以通過(guò)工商代辦精準(zhǔn)獲客，而我們工商駐點(diǎn)人員則是精準(zhǔn)獲客的重要橋梁。我們推薦的客戶不但要保證數(shù)量，更多的是要為我行的對(duì)公開戶業(yè)務(wù)樹牢首道“防火墻”。因此我們的工作重點(diǎn)是，嚴(yán)格操作流程，甄別好客戶，把好質(zhì)量關(guān)。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)在開戶時(shí)業(yè)務(wù)也應(yīng)該加強(qiáng)管理，做好客戶信息盡職調(diào)查，確保對(duì)每一個(gè)經(jīng)手賬戶知根知底。有人可能會(huì)覺(jué)得一些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)操作，在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。其實(shí)辯證看待，并非如此，業(yè)務(wù)發(fā)展和規(guī)章制度并不矛盾，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，操作規(guī)定的實(shí)施，都有著強(qiáng)有力的法律依據(jù)，這些制度規(guī)定都是在許多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)中總結(jié)出來(lái)的真理。正是因?yàn)橛辛诉@些制度，我們?cè)跇I(yè)務(wù)操作時(shí)，才能保護(hù)好自己和廣大客戶的權(quán)益。
三、加強(qiáng)警示教育，規(guī)避犯錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。時(shí)常進(jìn)行警示教育可以讓量變轉(zhuǎn)化為質(zhì)變，警示教育的到位可以促使每位工作人員在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中自覺(jué)遵循法律、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，時(shí)刻保持清醒的頭腦。在駐點(diǎn)期間我經(jīng)常學(xué)習(xí)建行的各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警文件和案例，對(duì)各類新注冊(cè)企業(yè)進(jìn)行分類甄別，并建立了負(fù)面清單。對(duì)于疑似有問(wèn)題的企業(yè)我勢(shì)必先進(jìn)行初步核查，無(wú)問(wèn)題后再推薦網(wǎng)點(diǎn)對(duì)接；對(duì)于有問(wèn)題的企業(yè)則堅(jiān)決不推薦到我行網(wǎng)點(diǎn)開戶。雖有時(shí)可能因此未完成開戶數(shù)量任務(wù)，但一定程度上為我行的開戶質(zhì)量守好了第一道大門。
