客戶千千萬,作為非經(jīng)偵專業(yè)的銀行員工,如何有效識別出可疑客戶呢?
一、不把“不合適”的客戶推薦出去
盡職調(diào)查的客戶經(jīng)理就好比給別人做媒,媒人牽線搭橋尚且講究負責(zé)任,客戶經(jīng)理更當(dāng)如此。一定要了解你的客戶,安排客戶和對公柜員雙方見面之前務(wù)必提好三問:一問法人是誰?二問公司在哪里?三問公司要做什么?把好三關(guān):公司租房還是住房?多少員工?交社保嗎?成功的媒人應(yīng)該了解對方,絕不把不合適的人推薦出去。
二、不要急于求成
“媒人”既然安排客戶和對公柜員見面了,那對公柜員應(yīng)該要注意什么呢?第一印象很重要,主要看客戶是否真實要開公司,在談話中掌握對方的基本情況。該詢問的一個不能少,相親的雙方尚且還要準(zhǔn)備簡歷呢。該告知的事項一個也不能少,畢竟這個賬戶可能還要使用很多年呢?告知客戶賬戶出借有風(fēng)險,開立和維護需謹慎。對公柜員決不能因為手續(xù)麻煩而忽略細節(jié),不要急于求成,而應(yīng)寧缺毋濫。
三、不畏浮云遮望眼
不要以為開戶前和開戶時都把好關(guān)了,開戶后就萬事大吉了;楹笥邢嗑慈缳e的,自然也會有貌合神離的。關(guān)系需要持久經(jīng)營,賬戶亦需要全流程監(jiān)督,我們不要摻雜過多的感情色彩去排查賬戶,不論客戶如何解釋,還是要保持自己的專業(yè)性,不能輕易打消“疑慮”。凡是賬戶名稱中包含“科技”、“咨詢”、“貿(mào)易”等敏感詞匯的,凡是注冊地址為集群注冊的,都不能掉以輕心。在排查和分析賬戶時,要以事實為依據(jù),尤其面對交易筆數(shù)多的,應(yīng)當(dāng)仔細分析交易對手,不能僅憑客戶的一面之詞而放松警惕。
嚴格按照省行下發(fā)開戶流程,做好“三不”,建立開戶前、開戶時和開戶后全流程風(fēng)險控制機制,構(gòu)筑賬戶防火墻,讓可疑賬戶無處遁形,履行金融工作者應(yīng)盡的職責(zé)。