疫情期間，經(jīng)濟(jì)詐騙、電信詐騙案件頻發(fā)，縱觀案件中的涉案賬戶都是犯罪分子通過(guò)他人身份證信息辦理的銀行卡，國(guó)家目前加大了針對(duì)賬戶買賣的打擊力度，人民銀行針對(duì)銀行的反洗錢監(jiān)管處罰也越來(lái)越嚴(yán)格，我們需充分認(rèn)識(shí)到防控工作的復(fù)雜性和緊迫性。作為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，如何在日常開(kāi)戶工作中防范開(kāi)戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)呢？個(gè)人反洗錢需重點(diǎn)關(guān)注以下類別的客戶和行為：
1.無(wú)本地常駐地址或地址通過(guò)網(wǎng)絡(luò)無(wú)法查詢；
2.無(wú)具體工作單位或工作單位通過(guò)網(wǎng)絡(luò)無(wú)法查詢；
3.戶籍地址，聯(lián)系電話，工作單位或家庭地址非同一區(qū)域；異地證件或手機(jī)號(hào)歸屬異地；
4.主動(dòng)要求開(kāi)通電子渠道，并要求將網(wǎng)銀限額和手機(jī)銀行限額調(diào)至最大；
5.無(wú)法說(shuō)清開(kāi)戶目的及賬戶用途；
6.年齡特征與辦理業(yè)務(wù)性質(zhì)不相符，如老年客戶主動(dòng)要求開(kāi)通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；
7.頻繁開(kāi)、銷戶；
8.刻意規(guī)避柜面或面對(duì)面審核；
9.回避現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)或?qū)ΜF(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)含糊其辭，如在銀行對(duì)個(gè)人身份信息提出疑議、要求出示輔助證件時(shí)拒絕配合；
10.組織他人同時(shí)或者分批開(kāi)立賬戶。
網(wǎng)點(diǎn)作為開(kāi)戶環(huán)節(jié)審核把關(guān)的第一線，柜員一定要加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，充分做到“了解你的客戶”，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中要多看、多問(wèn)，日常對(duì)客戶多做好宣傳解釋，從源頭上阻止風(fēng)險(xiǎn)漏洞發(fā)生，讓不法分子無(wú)機(jī)可乘，從而防范反洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
