以案為鑒，合規(guī)為本

    近期，多家銀行客戶經(jīng)理因涉“幫信罪”被拘的違法違規(guī)案件不斷爆出，這些案件的發(fā)生讓原本用于企業(yè)之間資金往來結(jié)算的專用賬戶，成為了電信詐騙和洗錢團伙的高級“犯罪工具”。

    案件發(fā)生的根源在于客戶經(jīng)理在辦理對公賬戶前，進行企業(yè)經(jīng)營地址實地調(diào)查時，對一些明顯虛假甚至不存在的地址視而不見，以敷衍的態(tài)度讓這些虛假公司在銀行開戶，從而埋下了一顆顆“定時炸彈”。這些虛假對公賬戶最終成為了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙、境外賭博團伙的洗錢賬戶，受害人將錢打入對公賬戶，警惕性會降低，而對公賬戶限額高、流動大，被監(jiān)控的可能性減少，而不存在的公司使打擊犯罪遇到了極大的困難。

    開立對公賬戶本不是一件容易的事情，但因為違規(guī)的操作，讓這一切變得簡單了。“在我心中都是正常的”、“這不是作假，這是開辟綠色通道”，這是一個涉案客戶經(jīng)理的原話，如果都是正常的，那上門核實意義是什么呢？一幢不存在的樓，一個不存在的樓層，因為有了虛假的核實就這樣真的“存在”了，這不可笑嗎？

    對公賬戶的開立，最重要的就是對單位真實性的審核，只有把好這第一道關(guān)，才能為對公業(yè)務(wù)撐起一道綠色的屏障，才能讓犯罪分子無機可乘。