反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高銀行信譽，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。作為一名基層柜員，每天都在與反洗錢這項工作打交道，客戶開立賬戶、大額存取款、客戶風(fēng)險等級評定、客戶重新身份識別、盡職調(diào)查等等，做好這項工作任重而道遠(yuǎn)。結(jié)合日常工作，以下是我的一些心得體會：
在辦理業(yè)務(wù)時，認(rèn)真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名和假名賬戶。開戶是我們接觸和了解客戶的第一步，因此我們在開戶時一定要嚴(yán)格把關(guān)。開戶第一步，必須進(jìn)入反洗錢名單進(jìn)行查詢，確定其身份正常情況下進(jìn)行二代身份證鑒別和聯(lián)網(wǎng)核查，確定其身份的有效性和真實性。如發(fā)現(xiàn)同一個客戶多個客戶號應(yīng)幫助客戶對其賬戶進(jìn)行梳理合并。對開立多個結(jié)算賬戶的除履行開戶手續(xù)外，還應(yīng)注意了解客戶身份，交易背景等。對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。
作為一名金融從業(yè)人員，對反洗錢有著義不容辭的責(zé)任，遇到下列現(xiàn)象我們更應(yīng)該提高警惕，認(rèn)真核查：（1）客戶資金帳戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測；（2）沒有交易或者交易量小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途；（3）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。對于這些情況，堅守自己的職業(yè)道德，提高職業(yè)敏感度，杜絕各種形式洗錢案的發(fā)生。
在網(wǎng)點反洗錢工作中，我們應(yīng)將反洗錢工作融入日常的業(yè)務(wù)經(jīng)營，充分利用晨會、例會等方式集中組織學(xué)習(xí)，并鼓勵大家利用業(yè)余時間自我學(xué)習(xí)，切實提高柜臺員工的反洗錢意識、知識和技能。在以后的工作中，我將努力提高自己的綜合素質(zhì)，為我行的反洗錢工作盡一份綿薄的力量。
