當(dāng)今社會(huì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)型社會(huì),新事物層出不窮。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)也正處于創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型時(shí)期。形勢(shì)的發(fā)展要求我們?cè)诓粩嘧非蠼?jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中,建立健全自我完善的內(nèi)控制度,加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范,加強(qiáng)合規(guī)文化教育。合規(guī)教育是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要內(nèi)容,對(duì)員工開(kāi)展合規(guī)教育是樹(shù)立員工合規(guī)意識(shí),增強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要途徑。
而“合規(guī)”是什么呢?簡(jiǎn)單的理解就是遵紀(jì)守法,按規(guī)辦理,做正確的事。《孟子》的《離婁章句上》中有一句人們比較熟悉的賢文"不以規(guī)矩,不以成方圓",“沒(méi)有規(guī)矩不能成方圓”是句俗語(yǔ),常強(qiáng)調(diào)做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則、做法、否則無(wú)法成功。這句名言旨在教育人們,做人要遵紀(jì)守法,做事要依法合規(guī)。
在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中,風(fēng)險(xiǎn)管理正日益成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,只有培育良好的合規(guī)文化,才能使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用,才能使政策和制度得以貫徹落實(shí),才能讓風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)變得靈活而不致僵化,才能讓每一位員工發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的能動(dòng)作用,使合規(guī)文化建設(shè)成為自發(fā)、自覺(jué)和自愿的行動(dòng)。譬如當(dāng)我們離開(kāi)柜面時(shí)一定要記得鎖屏鎖柜鎖箱,業(yè)務(wù)公章和個(gè)人私章一定要擺放在視線(xiàn)范圍內(nèi),調(diào)撥現(xiàn)金一定要當(dāng)面點(diǎn)清及時(shí)入賬,超過(guò)5萬(wàn)的存取現(xiàn)金一定要核查等等,這些合規(guī)操作都是銀行發(fā)生過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事件后吸取了血淋淋的教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的。我們?cè)谧袷剡@些規(guī)章制度時(shí),也可以去思考規(guī)章制度背后的原因和假如不這樣做的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些。結(jié)合自己入行以來(lái)的經(jīng)驗(yàn)我提出了三點(diǎn)建議:
一、強(qiáng)化管理工作,控制風(fēng)險(xiǎn), 形成一套標(biāo)準(zhǔn)清晰、責(zé)任明確、程序嚴(yán)格、可操作性強(qiáng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制文件,有效地提升我行的合規(guī)文化建設(shè)。要求全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)部門(mén)、各類(lèi)人員都要嚴(yán)格執(zhí)行,并形成有關(guān)記錄,使全行的各類(lèi)人員、各項(xiàng)業(yè)務(wù)按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)在受控條件下進(jìn)行。以此達(dá)到每個(gè)活動(dòng)的每一崗位、每一層次、每一環(huán)節(jié)職責(zé)分明、操作細(xì)化、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)作規(guī)范的要求,進(jìn)而提升我行合規(guī)文化建設(shè)。
二、建立有效的激勵(lì)機(jī)制,切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責(zé)制,確保獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究。我們不僅要獎(jiǎng)勵(lì)好的道德行為和良好合規(guī)做法,還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為,并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)服務(wù)和盡職員工激勵(lì)上,而不只是表面上的業(yè)績(jī)激勵(lì)。確立內(nèi)部控制與業(yè)務(wù)拓展共同發(fā)展的理念,平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門(mén)或運(yùn)營(yíng)主管、檢輔員的職責(zé),更是所有員工的責(zé)任。不能以為"合規(guī)"只是一個(gè)名詞,以為只要自己工作的每一步按照行里的規(guī)章制度的條條框框去做就夠了。殊不知這樣按部就班的態(tài)度,也有可能一不小心就會(huì)走進(jìn)錯(cuò)誤的陷阱里。只有員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范,人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé),合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)有效。
三、風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事,合規(guī)需永恒,發(fā)展要穩(wěn)健。單純的自我約束,做到按章操作,這只是合規(guī)的最基本要求。我想,合規(guī)的根本意義在于時(shí)刻保持警醒,讓合規(guī)覆蓋每一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、滲透到每位員工的日常行為,并且善于從日常工作中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,勇于直面不足,前移風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口,使每位員工都成為合規(guī)建設(shè)的執(zhí)行者與推動(dòng)者,真正做到防患于未然。從這個(gè)層面上來(lái)說(shuō),合規(guī),不僅僅是把事情做對(duì),更應(yīng)該把事情做好。因此,合規(guī),不僅要入腦,更要入心。通過(guò)合規(guī)文化的建設(shè),堅(jiān)持"以人為本"的理念,在全行樹(shù)立起"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)促進(jìn)發(fā)展"的理念,逐步形成主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍,促進(jìn)銀行文化的整體提升,增強(qiáng)員工的認(rèn)同感和歸屬感。
當(dāng)我們耐心細(xì)致地為客戶(hù)辦理柜面業(yè)務(wù)時(shí),當(dāng)我們仔細(xì)核對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)要素時(shí),當(dāng)我們認(rèn)真錄入事后監(jiān)督的每筆業(yè)務(wù)時(shí),當(dāng)我們謹(jǐn)慎審核客戶(hù)遞交資料時(shí),當(dāng)我們反復(fù)斟酌制訂相關(guān)制度辦法時(shí),當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)匯報(bào)反饋時(shí),我們都是在執(zhí)行和推動(dòng)合規(guī)。合規(guī)文化建設(shè)工作與各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都息息相關(guān)。只有讓合規(guī)制度控制到每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié),讓合規(guī)意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液里,才能形成良好的合規(guī)文化。
總之,合規(guī)文化的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事就可以完成,它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持!