反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、保持自身競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)際需要，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。作為建設(shè)銀行其中一家網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)積極貫徹落實(shí)“反洗錢”工作。
目前越來(lái)越多的犯罪分子利用“空殼”公司進(jìn)行洗錢犯罪，他們是怎么操作的？怎樣才能火眼金睛分辨對(duì)公開(kāi)戶的真實(shí)性呢？
對(duì)公戶洗錢犯罪的常見(jiàn)手段主要是匿名（隱瞞公司真實(shí)的收益所有人）或冒用他人證件注冊(cè)公司，開(kāi)展虛擬交易，偽造經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，進(jìn)行非法結(jié)算，把犯罪收入變成合法的經(jīng)營(yíng)收入。例如：成立“商貿(mào)”、“科技”、“電子商務(wù)”類經(jīng)營(yíng)范圍廣泛的公司，開(kāi)立空殼賬戶，經(jīng)營(yíng)對(duì)手、資金量與其單位身份明顯不符，將資金過(guò)渡后進(jìn)行合法化。
這類客戶在交易時(shí)均會(huì)呈現(xiàn)明顯的特征，且在日后交易時(shí)均會(huì)呈現(xiàn)明顯的特征：資金交易量巨大，與其注冊(cè)資金明顯不符；賬戶使用過(guò)渡性質(zhì)明顯，當(dāng)日轉(zhuǎn)入資金后實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)出，日終無(wú)余額或留有小量余額交易對(duì)手個(gè)人賬戶居多，或?qū)κ中畔⑴c其經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符。對(duì)公客戶開(kāi)戶時(shí)遇到下列情況，柜員同學(xué)們就要留意啦，很可能就是洗錢不法分子噢：
1、與法人聯(lián)系，法人對(duì)企業(yè)情況不了解，法人對(duì)個(gè)人信息（如屬相）不熟悉；
2、法人年齡（年輕化或老年化）；
3、注冊(cè)資金小，與實(shí)收資金差距較大；
4、注冊(cè)地址位于居民樓或城中村；
5、單位名稱有“商貿(mào)”“貿(mào)易”類（經(jīng)營(yíng)范圍過(guò)廣）；
6、要求網(wǎng)銀限額最大化的；
7、對(duì)“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)提出強(qiáng)烈需要；
8、多企業(yè)預(yù)留相同電話、相同聯(lián)系地址、相同聯(lián)系人；
9、同一經(jīng)辦人辦理多個(gè)單位開(kāi)戶的。
防范對(duì)公開(kāi)戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)，主要從以下幾個(gè)方面著手：
1、認(rèn)真審核資料。重點(diǎn)關(guān)注注冊(cè)資金小、注冊(cè)地址為小區(qū)居民樓的新成立公司；單位證明文件原件是否真實(shí)、完整、有效
2、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的事項(xiàng)和證明文件是否一致，是否加蓋單位公章；印鑒卡中的公章或財(cái)務(wù)專用章是否與證明文件的名稱一致，私章是否為單位法人代表或其授權(quán)代理人印章；開(kāi)戶經(jīng)辦人是否為單位法定代表人、負(fù)責(zé)人，若為代辦應(yīng)同時(shí)出具授權(quán)書(shū)及授權(quán)人與被授權(quán)人的身份證件。
3、需要與法人核實(shí)。嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶規(guī)定，對(duì)代理開(kāi)戶行為提高警惕，強(qiáng)化開(kāi)戶意愿的核實(shí)，務(wù)必與公司法人直接聯(lián)系。電話核實(shí)過(guò)程中應(yīng)注意詢問(wèn)技巧，避免使用引導(dǎo)性話術(shù)導(dǎo)致核實(shí)過(guò)程形式化、過(guò)程化，如：“您是不是XX單位的法人？您是不是委托XXX辦理開(kāi)戶？”。正確的做法應(yīng)該是使用詢問(wèn)性的話術(shù)，如“請(qǐng)問(wèn)您單位的全稱是什么？請(qǐng)問(wèn)您授權(quán)哪位先生或者女士在哪家銀行辦理什么業(yè)務(wù)？”
4、信息不符拒絕開(kāi)戶。針對(duì)代理開(kāi)立對(duì)公賬戶出現(xiàn)異�；蛐畔⒉环惹闆r的，銀行有權(quán)根據(jù)判斷拒絕本次開(kāi)戶申請(qǐng)，并要求親見(jiàn)法人或上門核實(shí)。
我們要嚴(yán)格落實(shí)反洗錢監(jiān)管要求，不斷完善反洗錢制度流程，改進(jìn)作業(yè)模式，優(yōu)化運(yùn)行機(jī)制，夯實(shí)支持保障，加強(qiáng)同業(yè)交流和宣傳引導(dǎo)，培養(yǎng)公民合規(guī)意識(shí)，堅(jiān)持不懈，盡心盡力，為維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融業(yè)合規(guī)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)！
