我接觸到“偽現(xiàn)金”這個(gè)概念也是這兩年的事，反思之前的日常工作，毛骨悚然。以前做柜臺辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，經(jīng)常有客戶要求進(jìn)行“偽現(xiàn)金”交易，那個(gè)時(shí)候還沒有反洗錢意識，一般都會按照客戶意愿照辦，并且沒有意識到其中的不合規(guī)。隨著對反洗錢教育的逐步重視，我也學(xué)習(xí)到了“偽現(xiàn)金交易”的概念，是指客戶未發(fā)生真實(shí)現(xiàn)金存取，商業(yè)銀行利用現(xiàn)金業(yè)務(wù)方式和渠道為客戶提供資金劃轉(zhuǎn)和轉(zhuǎn)賬服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金在不同客戶賬戶間流動的“現(xiàn)金”交易。該交易呈現(xiàn)的特點(diǎn)是：現(xiàn)金交易單筆金額巨大、交易間隔時(shí)間極短，現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián)，交易行為異常等。該類交易人為割裂交易鏈條，改變交易性質(zhì)，造成大額交易錯(cuò)報(bào)和漏報(bào)，影響可疑交易的分析和甄別，存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
3月份，營運(yùn)主管組織全行員工學(xué)習(xí)了《關(guān)于騰信堂洗錢案的風(fēng)險(xiǎn)提示》，案例涉及的現(xiàn)金交易高達(dá)8.9億元，其中絕大部分都屬于人行界定的“偽現(xiàn)金”交易，以規(guī)避監(jiān)管機(jī)關(guān)和銀行對交易鏈條的監(jiān)測。浙江杭州分行因杭州騰信堂投資管理咨詢有限公司洗錢案被人民銀行杭州中支行行政處罰400萬元。通過案例的警示教育，可見杜絕偽現(xiàn)金的重要性。
銀行作為反洗錢業(yè)務(wù)主體，需加強(qiáng)“偽現(xiàn)金”交易管理和大額現(xiàn)金收支管理。粵新路支行營運(yùn)主管要求每位員工認(rèn)識到“偽現(xiàn)金”交易中可能存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對異常現(xiàn)金交易行為的客戶身份識別及盡職調(diào)查力度，強(qiáng)化對交易雙方客戶身份、交易背景、交易用途等的了解調(diào)查。對于不必要的大額現(xiàn)金存取，盡量鼓勵(lì)客戶使用轉(zhuǎn)賬方式，幫助客戶深入了解反洗錢的認(rèn)識及“偽現(xiàn)金”交易可能帶來的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持將“審批”環(huán)節(jié)作為大額現(xiàn)金收支管理的中心環(huán)節(jié)，拒絕為客戶辦理異常“偽現(xiàn)金”交易，把好大額現(xiàn)金收支管理的“第一關(guān)”。另外，單位大額現(xiàn)金交易嚴(yán)格按照現(xiàn)金管理規(guī)定履行大額核實(shí)制度；個(gè)人大額現(xiàn)金應(yīng)充分了解資金用途及去向，并向客戶說明存在的風(fēng)險(xiǎn)。
作為銀行柜員，我認(rèn)為可以從以下幾個(gè)細(xì)節(jié)來杜絕偽現(xiàn)金。對于大額現(xiàn)金存入，可以通過簡單詢問了解資金來源，并告知以后盡量采取轉(zhuǎn)賬形式，節(jié)約人力物力。對于憑卡號存入的代理現(xiàn)金存款交易，嚴(yán)格落實(shí)身份核查制度，超過五萬必須代理人和戶主身份證，并嚴(yán)格錄入代理人信息。對于大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，首先引導(dǎo)客戶辦理轉(zhuǎn)賬，告知客戶轉(zhuǎn)賬安全方便。對于客戶要求進(jìn)行虛取虛存的，委婉拒絕，并告知其交易可能帶來的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。對于公對私轉(zhuǎn)賬超過限額的，認(rèn)真核實(shí)交易用途。
銀行一線員工必須對疑似洗錢交易嚴(yán)格把控，從杜絕偽現(xiàn)金做起！
