目前，因?yàn)槲倚写黹_戶要求比較嚴(yán)格，基本要求本人來辦理。但即使客戶親自過來，我們做好身份識別了，還有幾類風(fēng)險需要注意：
第一類有專人陪同來辦理開戶或者開通網(wǎng)上銀行，多是農(nóng)村的50-60歲的老年人，來開戶，手機(jī)號碼也是輸入陪同人員指定的，通過開完卡后，就把銀行卡給陪同人員，通常這種情況被識別之后，有些陪同人員還會心虛地大吵大鬧，說要投訴我們不給他們開戶。
第二類就是20來歲的年輕人開戶后要求開通個人網(wǎng)銀盾，說有很多轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，當(dāng)工作人員告知可使用手機(jī)銀行，客戶依然表示手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬額度不夠用，必須開通高級版網(wǎng)上銀行，當(dāng)問他具體從事何種行業(yè)，日均結(jié)算量多少之類的，客戶則流露出不耐煩的情緒，含糊其辭或者答非所問。
我在日常工作中還碰到過此類情形，有一天中午當(dāng)班，一名20多歲的年輕人陪同一位50來歲的男人來網(wǎng)點(diǎn)開戶，年輕人表示是戶主外甥，戶主不懂銀行業(yè)務(wù)，其子女都在異地，但因現(xiàn)在國家政策福利有一定補(bǔ)助，所以他陪同來開立銀行賬戶，年輕男子“曉之以情，動之以理”，說得情真意切。當(dāng)工作人員明顯發(fā)現(xiàn)開戶的老人存在一定交流障礙，懵懵懂懂，不像完全具有民事行為能力的人，故要求陪同的年輕人提供村委會開立的親戚關(guān)系證明，以及申請國家補(bǔ)助的文件，他的態(tài)度立即大反轉(zhuǎn)，認(rèn)為我們銀行要求太過分，屬于欺壓弱勢群體。
基層網(wǎng)點(diǎn)員工是為客戶辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦崗，在與客戶的溝通過程中，要確保核實(shí)審查工作能夠積極開展，尤其是首次建立客戶業(yè)務(wù)關(guān)系，必須嚴(yán)格把控好，確實(shí)了解客戶開戶需求，了解客戶真實(shí)交易意圖。我們在日常工作中必須不斷提高反洗錢意識，加強(qiáng)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，不斷積累反洗錢經(jīng)驗(yàn)，做好客戶身份識別，按照“了解你的客戶”原則，切實(shí)做好客戶盡職調(diào)查工作，把握開戶源頭，預(yù)防業(yè)務(wù)風(fēng)險。
