作為一名大堂經理，經常會接待農民工來開戶，事情要從一個下雨的中午說起，大堂來了幾位皮膚黝黑、衣衫布滿灰塵的農民工兄弟。為首的包工頭大大咧咧的問，能不能辦工資卡。仔細詢問，確實是真實開卡需要，并出示了工作單位的相關證明。我行工作人員先是跟單位聯(lián)系人電話確認，再認真核對辦卡人身份證原件是否與證明中的證件相符。隨后我指導農民工在智慧機上辦銀行卡，在辦卡同時，我和其他同事還順帶給農民工普及了銀行卡使用保管、反洗錢等相關知識，并每人配發(fā)了反洗錢宣傳知識小冊，還介紹了手機銀行等惠民產品的優(yōu)惠政策。
農民工工資拖欠問題一直都是社會熱點問題，由于事關廣大農民工切身利益，事關社會的和諧穩(wěn)定，從中央到地方各級政府都非常重視。我行積極回應社會關切，履行國有大行的社會責任。反洗錢工作已持續(xù)開展了很多年，在當今越來越復雜的金融和社會環(huán)境下，反洗錢工作顯得越來越重要，也越來越艱難。在實際工作中，我們也經常遇見一些棘手的事情。
工作中經常接到上級行下發(fā)的客戶的盡職調查，客戶賬戶存在資金分散轉入、快進快出、賬面不留余額的可疑情況。經查詢后發(fā)現(xiàn)，其中有一大部分是我行一農民工客戶批量開戶的銀行卡。通過留存的聯(lián)系電話，與農民工一一溝通，從對話中發(fā)現(xiàn)，是有些工地老板為了避稅或是利用農民工可申請一些政策補貼等而讓農民工分批到各家銀行辦卡，預留統(tǒng)一的密碼，最后卡辦好包工頭統(tǒng)一收去保管。我行了解情況后，逐一向他們說明了出借銀行卡會給他們帶來怎樣的危害，并告知銀行其他人員以后有類似這種辦卡可直接拒絕。
所以作為銀行在日常工作中應該做到以下幾點：
1.在開戶時，要盡可能多地留下客戶的資料，包括批量開戶的單位，也應要求提供完整的九要素資料，為以后的反洗錢工作奠定堅實的基礎。
2.加大反洗錢的宣傳力度，對開戶的客戶，特別是學生、農民工等特殊群體要進行用卡安全提示。
3.及時更新客戶的身份信息，同時加強客戶交易的檢查頻率，及時報告可疑交易，確保最大限度地防范洗錢風險事件的發(fā)生。
反洗錢道路艱難又漫長，我們要加強風險預警和防范能力，成為洗錢路上的“攔路虎”！
