什么是反洗錢？

 

    在入行的這兩年里，隨著在本崗位工作的深入學(xué)習(xí)和實操，以及現(xiàn)行面臨的反洗錢與合規(guī)工作形勢的日趨嚴(yán)峻，我對反洗錢的概念也有了新的認(rèn)知和體會。 

 

    一．提高對反洗錢工作的認(rèn)識。

 

    加強現(xiàn)金管理是反洗錢的重要工作內(nèi)容，作為一名現(xiàn)金收付人員，需嚴(yán)格執(zhí)行我行的規(guī)章制度。堅持對取款5萬以上的客戶進行預(yù)約報備，對于現(xiàn)金收付超過20萬元的交易進行調(diào)查與登記。在為客戶辦理業(yè)務(wù)的同時，嚴(yán)格核查客戶身份證件，并聯(lián)網(wǎng)審核證件的真實有效性。由他人代辦業(yè)務(wù)的，同時核查代理人與被代理人的身份證件。

 

    二．嚴(yán)格識別對公開戶的真實性。

 

    作為網(wǎng)點的一名對公柜員，自己也深刻的意識到反洗錢工作與對公開戶的第一步盡職調(diào)查也緊密相關(guān)，決不能疏忽。

 

    在為單位開立結(jié)算賬戶時，對單位客戶的情況核實便是對防控賬戶風(fēng)險的第一道防線，需要嚴(yán)格把關(guān)。要認(rèn)真審核證明文件、營業(yè)執(zhí)照以及法人或經(jīng)辦人的身份證件的真實性、完整性和合法性；要嚴(yán)格做到“了解你的客戶”，再根據(jù)其經(jīng)營范圍開立對應(yīng)的賬戶類型；在為單位客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，也要嚴(yán)格按照人行要求的相關(guān)規(guī)定進行業(yè)務(wù)辦理，對公轉(zhuǎn)私單筆金額超過5萬元交易以及單位賬戶200萬元以上的金額結(jié)算進行大額核實。

 

    同時現(xiàn)階段也在對賬戶工作進行清查，比對人行系統(tǒng)針對“人行有我行無，或者我行有人行無”的情況進行賬戶清理，對不符合要求的存款賬戶（如營業(yè)執(zhí)照過期或已被注銷），已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或者辦理銷戶手續(xù)。

 

    反洗錢對維護金融行業(yè)的平穩(wěn)運行，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大的意義。我們需要樹立應(yīng)有的反洗錢意識，增強對反洗錢工作的緊迫感，預(yù)防反洗錢的風(fēng)險，切實履行反洗錢的義務(wù)。