都說一個人堅持一件事21天，那件事就會成為這個人的一種習(xí)慣。那么銀行人的習(xí)慣有哪些呢？每一個銀行中都有不同的角色：行長，主管，客戶經(jīng)理，柜員…行長有著每天監(jiān)督行內(nèi)業(yè)績、考核的習(xí)慣，主管有著每日審查憑證的習(xí)慣，客戶經(jīng)理有著每天聯(lián)系客戶記錄營銷情況的習(xí)慣，柜員有著每日盤庫做好日結(jié)的習(xí)慣。而于蒸湘支行的每一個人，開晨會也是一種習(xí)慣。那于所有的銀行人呢？或許合規(guī)就是一種習(xí)慣，或者說，合規(guī)應(yīng)當(dāng)成為一種習(xí)慣。
目前來看，銀行合規(guī)操作中眾多都是圍繞反洗錢工作并且與之密切相關(guān)的。反洗錢工作是維護國家安全和金融安全的重要保障，是削弱金融犯罪力量、建立良好的經(jīng)濟金融秩序的基礎(chǔ)。近期中國人民銀行出臺的眾多規(guī)定與指示，許多都是與銀行柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)相關(guān)的。如未成年人開卡相關(guān)限制、網(wǎng)銀盾申請盡職調(diào)查等。蒸湘支行響應(yīng)監(jiān)管部門及分行相關(guān)文件的呼吁，不僅通過宣傳手冊等宣傳反洗錢知識，提高銀行客戶的反洗錢“防犯罪”意識。還將銀行反洗錢的工作落實到位，有效識別可疑洗錢手段，確保每一筆業(yè)務(wù)滿足反洗錢要求。
去年八月初某日，蒸湘支行行的三號柜臺來了兩位老年客戶，確定是想“以學(xué)習(xí)網(wǎng)銀操作為目的申請辦理二代網(wǎng)銀盾”。我們的柜面工作人民與會計主管對客戶進行了多次詢問，溝通良久，最后客戶并不再要求辦理此業(yè)務(wù)。即便客戶強烈要求，我們也會經(jīng)過調(diào)查等合規(guī)操作反復(fù)確認是否辦理。究其復(fù)雜的原因，是其申辦網(wǎng)銀盾的目的值得懷疑，其背后很可能涉及不法洗錢。
一般來說，網(wǎng)銀盾為突破單筆轉(zhuǎn)賬或日轉(zhuǎn)賬限額、實現(xiàn)公司大額轉(zhuǎn)賬的工具。而據(jù)公安披露的 “地下錢莊”運行流程可知：不法分子可通過注冊多家“三無”公司，利用其去接受他人對公賬戶資金，同時利用網(wǎng)上銀行進行具體的資金轉(zhuǎn)賬操作進行套現(xiàn)，并非法收取高額“ 手續(xù)費”，從中謀取暴利，完成洗錢目的。在目前“1張I類卡”等反洗錢規(guī)定高壓下，為獲得更多的利益，洗錢分子會教唆或利誘他人申辦網(wǎng)銀盾，助其完成洗錢操作。而這里的他人往往不明白其真實目的，即使明白，也愿意去冒判刑的風(fēng)險。
綜上所述，作為一名有擔(dān)當(dāng)?shù)慕ㄐ腥�，作為反洗錢工作的踐行人，針對客戶要求辦理的類似業(yè)務(wù)，有理由懷疑其與洗錢相關(guān)，并對客戶進行盡職調(diào)查。同時加強網(wǎng)銀業(yè)務(wù)可疑交易甄別工作及對網(wǎng)銀客戶交易行為的了解，掌握客戶的真實情況。讓合規(guī)理念記心中，讓合規(guī)成為一種習(xí)慣。
