將盡職調(diào)查落在實處

    目前，我行辦理對公新開戶業(yè)務(wù)，必須先由對公客戶經(jīng)理上門核實拍照，進行盡職調(diào)查再辦理后續(xù)手續(xù)。

    前幾日，一單位法定代表人和其工作人員一同前來咨詢開戶事宜，該企業(yè)注冊地在外省，實際工程項目也在外地，長沙本地只是一個辦事處，目前長沙辦事處還沒有掛牌，沒有裝修，需要開立一般賬戶。該公司法定代表人表示其企業(yè)是大戶，開戶后馬上會進一大筆資金，拍照的話要我們工作人員隨便找個背景拍，要我們馬上辦理。我立刻根據(jù)客戶提供的營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)資料，查詢企業(yè)信息情況，然后進人行系統(tǒng)查詢異地開戶情況，企業(yè)信息查詢情況正常，但人行系統(tǒng)反饋的數(shù)據(jù)顯示，該單位在外省有三筆久懸賬戶未處理，當(dāng)我跟法人提及外省有久懸賬戶時，法人早已知曉，表示要我們先辦理，后續(xù)再處理久懸戶。經(jīng)過一番解釋，法人同意先去外省處理久懸賬戶，回來聯(lián)系我行上門進行盡職調(diào)查。

    盡職調(diào)查是銀行履行“了解你的客戶”職責(zé)的重要環(huán)節(jié)，是防范虛假開戶、洗錢、詐騙等違法犯罪行為的重要手段，因此客戶經(jīng)理上門核實時一定要確定單位的基本經(jīng)營情況和開戶目的，核實是否真實，對不予配合的客戶，應(yīng)當(dāng)采進行重點調(diào)查，審慎辦理。