目前,我行辦理對公新開戶業(yè)務(wù),必須先由對公客戶經(jīng)理上門核實拍照,進行盡職調(diào)查再辦理后續(xù)手續(xù)。
前幾日,一單位法定代表人和其工作人員一同前來咨詢開戶事宜,該企業(yè)注冊地在外省,實際工程項目也在外地,長沙本地只是一個辦事處,目前長沙辦事處還沒有掛牌,沒有裝修,需要開立一般賬戶。該公司法定代表人表示其企業(yè)是大戶,開戶后馬上會進一大筆資金,拍照的話要我們工作人員隨便找個背景拍,要我們馬上辦理。我立刻根據(jù)客戶提供的營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)資料,查詢企業(yè)信息情況,然后進人行系統(tǒng)查詢異地開戶情況,企業(yè)信息查詢情況正常,但人行系統(tǒng)反饋的數(shù)據(jù)顯示,該單位在外省有三筆久懸賬戶未處理,當(dāng)我跟法人提及外省有久懸賬戶時,法人早已知曉,表示要我們先辦理,后續(xù)再處理久懸戶。經(jīng)過一番解釋,法人同意先去外省處理久懸賬戶,回來聯(lián)系我行上門進行盡職調(diào)查。
盡職調(diào)查是銀行履行“了解你的客戶”職責(zé)的重要環(huán)節(jié),是防范虛假開戶、洗錢、詐騙等違法犯罪行為的重要手段,因此客戶經(jīng)理上門核實時一定要確定單位的基本經(jīng)營情況和開戶目的,核實是否真實,對不予配合的客戶,應(yīng)當(dāng)采進行重點調(diào)查,審慎辦理。
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