“偽現(xiàn)金”是指客戶持結(jié)算賬戶利用商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)方式和渠道，發(fā)生的本可以使用銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式的現(xiàn)金交易。該交易呈現(xiàn)的特點(diǎn)是：現(xiàn)金交易單筆金額巨大、交易間隔時(shí)間極短，現(xiàn)金存取金額存在關(guān)聯(lián)；交易行為異常。“偽現(xiàn)金”交易，在我們?nèi)粘９ぷ髦幸矔?huì)碰到。大多數(shù)時(shí)候并不是客戶存在洗錢行為，而是因?yàn)榭蛻舴聪村X意識(shí)淡薄。作為臨柜人員，我們應(yīng)該怎么應(yīng)對(duì)呢？
一、客戶前來(lái)柜臺(tái)，直接要求：從這張卡取現(xiàn)金出來(lái)，再存到另一張卡上。
這時(shí)，我們的柜員就會(huì)問(wèn)客戶：您這是要還對(duì)方錢嗎？建議您用轉(zhuǎn)賬的方式，這樣資金的去向有跡可循，哪怕過(guò)了十年八年的時(shí)間，有疑問(wèn)還能查流水。大部分的客戶都會(huì)選擇轉(zhuǎn)賬。不愿意轉(zhuǎn)賬的客戶，屬于沒(méi)有實(shí)際現(xiàn)金收付的異常“偽現(xiàn)金”交易，柜員要根據(jù)人民銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示拒絕辦理。
二、客戶攜帶大量現(xiàn)金，要求存入他人的賬戶。
這時(shí)，我們的柜員就會(huì)要求客戶出示對(duì)方及客戶的身份證原件，一般情況客戶只有自己的身份證件，柜員則會(huì)勸導(dǎo)客戶：您看您攜帶這么多現(xiàn)金，不安全，要不然先存到您自己的卡里，然后轉(zhuǎn)賬給對(duì)方，這樣就不用帶著現(xiàn)金來(lái)回奔波。
三、客戶申報(bào)大額取現(xiàn)計(jì)劃，要求支取大額現(xiàn)金
這時(shí)，我們先詢問(wèn)客戶支取現(xiàn)金的用途，了解到是客戶交易對(duì)方的要求必須是現(xiàn)金時(shí)，我們會(huì)告訴客戶最好是轉(zhuǎn)賬辦理，快捷安全。如果客戶仍然要求支取現(xiàn)金，我們將加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別，若客戶在我行多次大額取現(xiàn)且不愿意說(shuō)明原因的，上報(bào)反洗錢可疑交易。
要控制“偽現(xiàn)金”交易，一方面柜面人員要按照人行相關(guān)要求，加強(qiáng)對(duì)異常大額現(xiàn)金支取交易的監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)反洗錢制度的宣傳，提高客戶的反洗錢意識(shí)。
