外匯業(yè)務操作風險防范

    近年來，我行外匯業(yè)務發(fā)展迅速，業(yè)務量的增大給前臺業(yè)務人員提出了更高的要求。外匯業(yè)務較人民幣業(yè)務更為復雜繁瑣，柜員在辦理業(yè)務過程中不僅僅要注意政策性的要求，操作上的風險也需時刻警惕。下面總結了前臺柜員辦理業(yè)務中需要注意的幾個要點，確保業(yè)務的合規(guī)辦理。

    一、電話核實。電話核實分為兩個方面，首先是真實性的核實，外幣開戶業(yè)務以及超過等值五十萬人民幣的外幣結售匯業(yè)務和匯款業(yè)務均需向單位負責人核實業(yè)務真實性，并在憑證上留存記錄備查，這不僅是在保護客戶資金安全也是保護我們自己。其次是業(yè)務核實，在辦理結售匯業(yè)務時特別要注意，由于匯率波動，有時上午給客戶報價到下午客戶送單成交匯率出現(xiàn)很大變化，所以我們在提交業(yè)務前須與跟客戶確認匯率，避免造成客戶資金損失。

    二、支付密碼。由于業(yè)務權限問題，大部分網(wǎng)點不能辦理外匯業(yè)務，也就導致了客戶人民幣賬戶開在一個網(wǎng)點，而外幣賬戶卻開在另一個網(wǎng)點的情況�？蛻粼谕鈪R網(wǎng)點辦理購匯或跨境人民幣付款業(yè)務時，需在人民幣賬戶下賬，而我行現(xiàn)行系統(tǒng)在不驗證支付密碼的情況下也能操作成功，但這并不符合我行會計制度的要求，在后臺稽核時也會將此歸于業(yè)務差錯范疇，所以外匯網(wǎng)點柜員在辦理此類業(yè)務時，一定要先通過新一代2435-脫機核驗菜單核驗客戶提供的支付密碼后，方能辦理業(yè)務。

    三、內(nèi)部賬。同樣是業(yè)務權限問題，部分沒有開立外匯賬戶的客戶需要借用外匯網(wǎng)點的內(nèi)部賬戶辦理外匯業(yè)務。有時多個客戶同時使用此內(nèi)部賬戶辦理結售匯，對外收付款，扣手續(xù)費等多項業(yè)務，容易混淆，更可能導致內(nèi)部帳透支。建議對單個客戶列表，匯入資金-購匯資金-手續(xù)費=退回資金，一目了然，且每日日終再次核對該內(nèi)部賬戶余額是否歸零，防止差錯的發(fā)生。