從一些洗錢案例來分析， 柜臺(tái)反洗錢工作主要風(fēng)險(xiǎn)隱患是柜員對(duì)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位。其原因是：柜員認(rèn)為柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的都是老客戶、或熟人，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證，而對(duì)客戶的其他情況都沒有記錄，或記載不完整等現(xiàn)象。
一、切實(shí)識(shí)別客戶身份是柜臺(tái)反洗錢工作重要環(huán)節(jié)，而“了解客戶” 是規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段。
切實(shí)做好對(duì)客戶相關(guān)身份的詳細(xì)記載。 在開辦業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄記載客戶姓名、職業(yè)、聯(lián)系電話、住址或與之有關(guān)聯(lián)的信息，并保留客戶清晰的有效身份證件復(fù)印件。當(dāng)客戶身份識(shí)別資料有變化的， 要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。同時(shí)， 柜臺(tái)應(yīng)根據(jù)客戶特點(diǎn)、賬戶屬性、地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)種類、交易特征等記錄內(nèi)容，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。尤其在為客戶提供“對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存取大額”的服務(wù)時(shí)，柜臺(tái)經(jīng)辦員一定要嚴(yán)格按操作規(guī)程，及時(shí)進(jìn)入人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)危龊糜涗浀怯�，并及時(shí)在人民銀行監(jiān)控管理系統(tǒng)中填報(bào)，嚴(yán)格把好現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督關(guān)。
二、加強(qiáng)對(duì)柜臺(tái)前的反洗錢操作監(jiān)督檢查。對(duì)當(dāng)天所經(jīng)辦的大額存取業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，比如填報(bào)大額交易和可疑交易的時(shí)候，可能有些漏項(xiàng)，該填的要素沒有填進(jìn)去等切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)柜臺(tái)在執(zhí)行反洗錢操作規(guī)程過程中存在的漏洞。 另外網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)授權(quán)監(jiān)督人員經(jīng)監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)洗錢的風(fēng)險(xiǎn)防范上可能存在的漏洞和問題，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，尤其是對(duì)我行新開辦的業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按工作流程和業(yè)務(wù)流程， 把反洗錢的內(nèi)容增加到其中，認(rèn)真落實(shí)內(nèi)控工作制度和開展反洗錢柜臺(tái)檢查， 進(jìn)一步規(guī)范柜臺(tái)反洗錢操作行為，提高柜臺(tái)人員對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)，從源頭上防范洗錢活動(dòng)。
三、加大柜臺(tái)人員對(duì)各類證明文件識(shí)別能力的培訓(xùn)。 一是客戶證明文件的識(shí)別培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重對(duì)客戶有效身份證明文件和難以有效識(shí)別的證明文件，從法律角度，對(duì)客戶提供的證明性文件有效性加強(qiáng)培訓(xùn)，提高柜臺(tái)員工在反洗錢管理工作上的識(shí)別技能； 二是收集整理反洗錢制度法規(guī)和案例材料，印發(fā)到一線柜臺(tái)員工手中，以方便柜臺(tái)人員自學(xué)，使柜臺(tái)人員了解和掌握反洗錢制度條款內(nèi)涵及對(duì)客戶基礎(chǔ)信息的識(shí)別能力； 三是結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查，以檢查發(fā)現(xiàn)反洗錢制度落實(shí)不到位、操作不規(guī)范等存在的漏洞和問題為實(shí)例， 向柜臺(tái)人員現(xiàn)場(chǎng)灌輸反洗錢知識(shí)，傳授反洗錢技能，增強(qiáng)柜臺(tái)人員做好反洗錢工作的責(zé)任意識(shí)。
