合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，是每一個(gè)銀行職員必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保護(hù)自身切身利益的有力武器。
“合規(guī)非一日之功，違規(guī)在一念之差”，合規(guī)操作對(duì)于每一位基層員工來說并不陌生，但是由于每天接觸的業(yè)務(wù)繁多，客戶形形色色，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也不斷增加，如何始終如一地堅(jiān)持每筆業(yè)務(wù)合規(guī)操作并非易事。不但要求基層員工始終繃緊合規(guī)操作的弦，還要對(duì)各類金融產(chǎn)品的操作流程、操作風(fēng)險(xiǎn)非常熟悉，因此操作合規(guī)的管理重點(diǎn)在于：提高基層員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)業(yè)務(wù)操作流程的熟悉程度。
因此，合規(guī)文化的建設(shè)需要銀行員工樹立三個(gè)意識(shí)：
責(zé)任意識(shí)：樹立良好的責(zé)任意識(shí)既是合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)更是對(duì)銀行員工自身的保護(hù)。既然選擇了銀行這份職業(yè)，選擇了現(xiàn)在的崗位，就應(yīng)該對(duì)從事的工作崗位負(fù)起應(yīng)有的責(zé)任，這不僅是一個(gè)人素質(zhì)素養(yǎng)的體現(xiàn)，更是銀行員工應(yīng)有的職業(yè)道德。更何況在銀行這樣一個(gè)高危行業(yè)，樹立良好的責(zé)任意識(shí)就是保護(hù)自己，正所謂“盡職才能免責(zé)”。
風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：隨著網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、各類金融APP、金融產(chǎn)品的不斷發(fā)展創(chuàng)新，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類增多，很多風(fēng)險(xiǎn)單純依靠管理制度已經(jīng)很難監(jiān)管到，因此需要每位銀行員工了解自己銀行的產(chǎn)品存在哪些風(fēng)險(xiǎn)隱患，該怎樣杜絕這些隱患，時(shí)刻保持警惕，從內(nèi)心深處樹立起一道防范金融風(fēng)險(xiǎn)的防火墻�；鶎訂T工在辦理每一筆業(yè)務(wù)、推廣每一款金融產(chǎn)品、營銷每一位客戶時(shí)都應(yīng)該做到對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、對(duì)客戶所從事的行業(yè)了解甚至熟知;管理人員在每次授權(quán)、每次簽字時(shí)也同樣應(yīng)該對(duì)審批的業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行仔細(xì)排查。
底線意識(shí)：底線意識(shí)就是在防范道德風(fēng)險(xiǎn)，最大限度的保護(hù)自己，更是在合規(guī)文化建設(shè)中銀行員工必須具備的基本技能。作為銀行員工只有在守住自己的原則和底線的前提下才可以去談業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品營銷推廣。近年來銀行員工因?yàn)闆]有守住底線而走上違法犯罪道路的例子屢見不鮮，在金錢、欲望甚至是“友情、親情”的驅(qū)使下，打破了自己的底線。銀行職員是一個(gè)要求高自律性的職業(yè)，這個(gè)職業(yè)需要我們對(duì)待自己的客戶要有底線，對(duì)待自己的朋友要有底線，甚至對(duì)待自己的親人也要有相應(yīng)的底線。為客戶著想，給他們提供幫助和服務(wù)都是要在合規(guī)的前提下進(jìn)行的，不論多么重要的客戶、多好的客戶關(guān)系都不能忘記自己是一個(gè)銀行人。
