解放大道支行領(lǐng)導(dǎo)班子非常重視反洗錢工作，在營(yíng)業(yè)大廳的顯眼位置放宣傳折頁，大力宣傳反洗錢，并通過每天晨會(huì)、每周例會(huì)組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)文件及制度規(guī)定，深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義，增強(qiáng)了大家的責(zé)任感，牢固樹立了反洗錢的法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想。為了更好的做好反洗錢工作，防止洗錢現(xiàn)象的發(fā)生，作為負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的營(yíng)運(yùn)主管更是不敢有半點(diǎn)懈怠，他在反洗錢系統(tǒng)中把信息不完善的客戶打印出來，分發(fā)到每個(gè)員工手中，安排員工及時(shí)聯(lián)系客戶到我行把信息補(bǔ)錄完整，大家加班加點(diǎn)，分工合作，在補(bǔ)錄信息中取得了非常好的成績(jī)。我作為一名網(wǎng)點(diǎn)柜面人員，常常直面客戶，感觸頗深。
一、把好開戶及業(yè)務(wù)受理關(guān)
根據(jù)反洗錢“了解你的客戶”的原則，嚴(yán)把新客戶開戶準(zhǔn)入關(guān)。首先客戶經(jīng)理一定要上門核實(shí)經(jīng)營(yíng)地址和單位經(jīng)營(yíng)情況，而不是流于形式，隨便找個(gè)場(chǎng)地拍照簽字。柜員開立單位結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)認(rèn)真審查客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、開戶許可證，審查經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，充分開展客戶盡職調(diào)查，在盡可能詳細(xì)、全面了解客戶的基礎(chǔ)上，根椐其經(jīng)營(yíng)范圍開立相對(duì)應(yīng)的賬戶。在為單位客戶辦理相關(guān)結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，必要時(shí)要按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)并做好相應(yīng)登記。有一次下午4:30左右，一個(gè)中年男士穿著非常講究，拿著一個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照到我行開立一個(gè)基本存款賬戶，并跟大堂經(jīng)理說有一千多萬的資金會(huì)到賬戶，大堂經(jīng)理熱情把他引導(dǎo)到對(duì)公窗口，我告訴他現(xiàn)在開戶的最新流程，首先需要客戶經(jīng)理上門核實(shí)拍照、錄好系統(tǒng)再開戶。他氣勢(shì)洶洶道：“我們公司是衡陽政府領(lǐng)導(dǎo)引資過來的，法人不在衡陽要拍什么照片，現(xiàn)在開戶不需要通過人民銀行，銀行直接開戶，你到底懂不懂業(yè)務(wù)呀，叫你們領(lǐng)導(dǎo)過來，趕緊把賬戶開好，我趕時(shí)間呢！”這時(shí)客戶經(jīng)理過來了，告訴他去辦公地點(diǎn)看一下耽誤不了多少時(shí)間，可以坐客戶經(jīng)理的車過去，我把他營(yíng)業(yè)執(zhí)照二維碼掃入，也未能打開工商系統(tǒng)，無法核實(shí)，他見狀語氣一下緩和了很多:”到你們這兒開個(gè)戶，流程繁瑣，這不行那不行，你們不要幾千萬，我到其他銀行別人搶著來開。”經(jīng)核實(shí)客戶提供不了實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，然后灰溜溜的走了。我們不要被客戶的表面現(xiàn)象所迷惑，按規(guī)章制度辦理核實(shí)好客戶的真實(shí)性。
開立個(gè)人賬戶時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查客戶出示的本人（或連同代辦人）有效身份證件，柜臺(tái)經(jīng)辦員一定要嚴(yán)格按操作規(guī)程，及時(shí)聯(lián)網(wǎng)核查，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)渭坝行�，在系統(tǒng)中詳實(shí)記錄記載客戶姓名、職業(yè)、聯(lián)系電話、住址或與之有關(guān)聯(lián)的信息，核實(shí)客戶手機(jī)號(hào)碼是否正確，當(dāng)客戶身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人一概應(yīng)不予辦理開戶手續(xù)。對(duì)于滿了16周歲未滿18周歲的群體，需要父母攜帶身份證戶口簿辦理，或者學(xué)校出具證明、參加工作的群體可以出具單位收入證明辦理相關(guān)業(yè)務(wù)�，F(xiàn)在很多不法分子誘導(dǎo)未成年人到銀行開立賬戶并要求開通電子產(chǎn)品
：個(gè)人網(wǎng)銀盾、手機(jī)銀行、電話銀行、短信等，我行就成功截堵了三次。大堂經(jīng)理發(fā)現(xiàn)同一個(gè)人帶著幾個(gè)人來開戶，對(duì)我行智慧柜員機(jī)辦理流程非常熟悉，還要求辦理個(gè)人網(wǎng)銀盾，詢問辦卡的人，說得理由都一模一樣，大堂經(jīng)理告訴客戶現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)沒有網(wǎng)銀盾，你們把手機(jī)號(hào)碼留給我們，等U盾到了再來辦卡。委婉的拒絕辦卡，第二天撥他們手機(jī)號(hào)碼，都是無法接通。
二、要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)全行員工對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)
為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。通過反洗錢制度法規(guī)和案例材料的學(xué)習(xí)，使柜臺(tái)人員了解和掌握反洗錢制度條款，在結(jié)合實(shí)際提高自身的識(shí)別技能，增強(qiáng)柜臺(tái)人員做好反洗錢工作的責(zé)任意識(shí)。在柜面辦理業(yè)務(wù)中，經(jīng)常有客戶要求從A賬戶取N萬元現(xiàn)金，再存到B賬戶、再從B賬戶取出存到C賬戶，轉(zhuǎn)了一圈又回到了A賬戶，通過反洗錢制度學(xué)習(xí)，這個(gè)是不允許的，我們每天不遺余力地為客戶做好解釋工作，做好反洗錢宣傳。
反洗錢是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的事情，現(xiàn)在洗錢現(xiàn)象也越來越多，作為一名銀行工作人員，我們要在源頭就杜絕，希望人人都能樹立反洗錢觀念，遵紀(jì)守法，不出租、不出售銀行卡、身份證、對(duì)公賬戶、對(duì)私賬戶、POS機(jī)等，杜絕洗錢活動(dòng)！
