作為金融企業(yè)，天天有大額資金流轉(zhuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)隱患無處不在。什么是黑錢？什么叫洗錢？我們?nèi)绾畏聪村X？我們?cè)撊绾巫R(shí)別界定黑錢和洗錢行為，有效預(yù)防和打擊洗錢犯罪活動(dòng)，讓社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識(shí)，夯實(shí)反洗錢工作的社會(huì)基礎(chǔ)。
通過反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)，我們充分認(rèn)識(shí)到做好反洗錢工作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀要求,明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對(duì)國(guó)家和金融機(jī)構(gòu)帶來的后果和災(zāi)難，知曉了我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施方面的工作技能和水平。
通常意義上的洗錢我們可以理解為以隱藏資產(chǎn)來源為目的。典型的交易分三個(gè)過程：一、入賬，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)；二、分賬，也就是通過多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易，使犯罪活動(dòng)得來的錢財(cái)脫離其來源；三、融合，以一項(xiàng)顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，隱瞞不法錢財(cái)。通過這些過程，罪犯就可以把非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來源的資金中。所以常見的洗錢交易資金形態(tài)有：分散一集中一分散；集中-分散-集中等等。
身為銀行工作人員，作為反洗錢管理的第一道關(guān)口，我認(rèn)為要做到：首先在開戶和交易等服務(wù)時(shí)，我們就應(yīng)該嚴(yán)格核查客戶身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查真實(shí)有效，由他人代辦業(yè)務(wù)的同時(shí)核查代理人和被代理人身份證件，有正當(dāng)理由懷疑賬戶支付交易涉嫌違法犯罪活動(dòng)，應(yīng)作為可疑交易報(bào)告上級(jí)。其次做好日常的盡職調(diào)查，客戶無法提供資金來源去向應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，封存賬戶；還有就是做好司法查詢凍結(jié)扣劃中的客戶重新識(shí)別工作，根據(jù)不同情形完善識(shí)別工作。
