銀行作為特殊的金融機構(gòu)，是打擊“洗錢活動”的前沿陣地，而網(wǎng)點柜臺則是防止 “黑錢”進(jìn)入銀行系統(tǒng)的“第一道防線”，如何做好柜臺的反洗錢工作就顯得尤為重要。
柜員開展反洗錢工作的基礎(chǔ)是要做好客戶的身份識別。只有掌握了“黑錢”的來源，知己知彼才能對癥下“藥”。然而現(xiàn)實工作中要真正掌握客戶信息，存在一定的難度。主要表現(xiàn)在：一是客戶不愿提供詳細(xì)資料，了解客戶難度大。由于行業(yè)競爭十分激烈，客戶極為重視自己的商業(yè)信息，所以其交易背景、經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資金走向、經(jīng)營范圍等情況，柜員難以直接從與客戶的交流中全面掌握和追蹤。二是客戶愿意提供資料，但銀行人員難以核實資料的真實性。如果客戶有意造假，其高明的造假手段常常會讓柜員束手無策。三是客戶提供的證件，難以辨別其合法性。按照規(guī)定在開立賬戶時，無論是對公客戶還是個人客戶，均要求提供有效證件。這些證件就包括居民身份證、戶口簿、護(hù)照、軍官證、港澳臺居民往來大陸通行證、企事業(yè)單位營業(yè)執(zhí)照等等。就目前的技術(shù)層面，除了居民身份證件我們可以利用二代身份鑒別儀通過公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行驗證，對公營業(yè)執(zhí)照可以通過掃碼、企業(yè)信用網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)核查等方式來核實外，對于其它合法的個人證件卻沒有配備相應(yīng)的識別工具，絕大多數(shù)員工對這些證件的防偽標(biāo)志和識別要點并不清楚。因此遇到這類證件，銀行工作人員大多也只能憑直觀感覺、憑經(jīng)驗對這些證件的真?zhèn)芜M(jìn)行判斷。
根據(jù)自己多年的柜臺業(yè)務(wù)辦理經(jīng)驗，我個人覺得要做好客戶身份識別，可以做從以下幾點著手：
1．客戶身份識別雖然存在著一定的難度，但也并非無計可施。首先我們要從提高意識出發(fā)，工作中多方面的“了解你的客戶”，挖掘完善客戶基礎(chǔ)信息，筑牢反洗錢工作的“第一道防線”。
2．加強檢查指導(dǎo)，提高每位員工的反洗錢意識。要求員工不定期對自己所經(jīng)辦的大額存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，對自查發(fā)現(xiàn)的問題，及時進(jìn)行整改，糾正工作過程中反洗錢操作執(zhí)行不到位的情況；柜臺授權(quán)人員則應(yīng)加強柜面人員的反洗錢知識培訓(xùn)，加強日常業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查，特別是要有針對性的培養(yǎng)新員工的反洗錢意識，使他們能夠在業(yè)務(wù)辦理過程中合規(guī)操作。
3．職能部門要充分利用各種平臺，加強對員工反洗錢知識的宣講，提高員工的反洗錢責(zé)任意識，自覺將反洗錢作為自己的工作使命。
