柜臺反洗錢主要風(fēng)險隱患是柜員對客戶身份識別制度落實(shí)不到位，流于形式。其原因是柜員思想重視程度不夠，認(rèn)為業(yè)務(wù)的都是老客戶或熟人，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證，而對客戶的其他情況渡沒有記錄，或記載不完整、不真實(shí)等現(xiàn)象。現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺析在柜臺做好反洗錢工作應(yīng)做好“了解客戶”的幾點(diǎn)認(rèn)識。
1.目前我國的有效身份證件種類較多，識別難度較大，而柜員在辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解的信息，有時得到的基礎(chǔ)信息不是很完整。一方面部分客戶以各種理由拒絕透露或提供相關(guān)信息。另一方面客戶愿意提供，但無法核實(shí)該信息的真實(shí)性。這要求柜員采取靈活的服務(wù)技巧，了解客戶，識別客戶提供的身份真實(shí)、合法，為識別洗錢犯罪活動提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息。
切實(shí)做好客戶相關(guān)身份的詳細(xì)記載。當(dāng)客戶身份識別資料有變化時，要及時補(bǔ)充完善原有記錄。“了解客戶”是柜臺反洗錢工作重要手段。
2.切實(shí)做好對客戶相關(guān)身份的詳細(xì)記載。尤其在為客戶提供對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)服務(wù)時，柜臺一定要嚴(yán)格按操作規(guī)程，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，做好記錄登記，嚴(yán)格把好現(xiàn)場監(jiān)督關(guān)。
3.加強(qiáng)對柜臺前的反洗錢操作監(jiān)督檢查。業(yè)務(wù)操作員對當(dāng)天經(jīng)辦的大額存取款業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場自查，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度。另網(wǎng)點(diǎn)柜臺授權(quán)監(jiān)督人員加強(qiáng)監(jiān)督檢查，把反洗錢內(nèi)容增加到其中。
4.加大柜員對各類證明文件識別能力的培訓(xùn)。
