淺談如何做好未成年人開(kāi)戶(hù)

    近一年來(lái)隨著未成年人販賣(mài)銀行卡犯罪分子利用販賣(mài)的銀行卡從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的增加，現(xiàn)在各大銀行在為未成年人開(kāi)戶(hù)時(shí)都提高了警惕加強(qiáng)了開(kāi)戶(hù)管理。

    首先，我行利用每月的大廳反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)向周?chē)�的未成年人學(xué)生和普通民眾普及反洗錢(qián)法律知識(shí)。明確告知客戶(hù)非法販賣(mài)銀行卡涉嫌屬于“妨害信用卡管理罪和買(mǎi)賣(mài)居民身份證罪”，數(shù)量較大的將會(huì)依法追究刑事責(zé)任。

    其次，柜臺(tái)應(yīng)按照監(jiān)管要求做好客戶(hù)身份識(shí)別，從源頭上防控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別和審核流程，現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)客戶(hù)身份和開(kāi)戶(hù)意愿的真實(shí)性。對(duì)于未成年人開(kāi)立銀行賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)由其法定代理人負(fù)責(zé)辦理,并提供法定代理人、被代理人有效身份證件和監(jiān)護(hù)關(guān)系證明材料。十六周歲以上、能以自己勞動(dòng)收入作為生活來(lái)源的未成年人申請(qǐng)開(kāi)立賬戶(hù)，可視為完全民事行為能力人。為其開(kāi)戶(hù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核并留存其生活來(lái)源證明或者工作關(guān)系證明材料。原則上不得為未成年人開(kāi)通手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等自助業(yè)務(wù)，如確因?qū)W習(xí)和工作需要，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)與法定代理人或者本人簽訂協(xié)議，根據(jù)未成年人資金收付狀況，約定向非同名賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等。對(duì)超出約定限額和筆數(shù)的非柜面轉(zhuǎn)賬交易，應(yīng)要求未成年人到銀行柜臺(tái)辦理。

    我相信銀行做好以上前期工作，對(duì)于未成年開(kāi)戶(hù)涉及的違法活動(dòng)將會(huì)大大降低。努力為每一位客戶(hù)創(chuàng)造一個(gè)安全方便的用卡環(huán)境。