淺談如何做好金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作

    首先，加強(qiáng)監(jiān)管，督促金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履責(zé)。一是加大監(jiān)管力度，合理、審慎選擇關(guān)鍵點(diǎn)釋放監(jiān)管壓力，將反洗錢法律責(zé)任切實(shí)轉(zhuǎn)化成有效的執(zhí)行力。二是調(diào)整監(jiān)管重點(diǎn)，對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管重點(diǎn)從數(shù)量轉(zhuǎn)向質(zhì)量，從形式轉(zhuǎn)向內(nèi)容，不僅要抓制度建設(shè)更要抓制度執(zhí)行，要看工作是否起到了實(shí)際效果。三是用好監(jiān)管方法，進(jìn)一步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管，嘗試建立反洗錢激勵機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的內(nèi)在驅(qū)動力。同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢考核獎懲，充分調(diào)動反洗錢崗位人員的工作積極性和主觀能動性。

    其次，制訂客戶身份識別工作指引，進(jìn)一步明確信息證明和核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善客戶身份識別制度。一是明確提出金融機(jī)構(gòu)對職業(yè)、聯(lián)系方式、地址、資金來源等關(guān)鍵信息的證據(jù)佐證和核實(shí)義務(wù)。二是確立各種證件、文件的審查指導(dǎo)性原則和標(biāo)準(zhǔn)，劃定真實(shí)性和有效性底線，在確�？蛻羯矸葑R別基本質(zhì)量的基礎(chǔ)上逐步完善和提高。三是要求金融機(jī)構(gòu)在嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定區(qū)分業(yè)務(wù)開展客戶身份識別工作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步整合業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)程，建立以客戶為中心的客戶身份識別制度，對客戶信息進(jìn)行集中管理。同時(shí)還要合理設(shè)計(jì)工作措施，創(chuàng)新工作方法，提高工作效果。

　 最后，將客戶身份識別有關(guān)內(nèi)容納入征信管理。一是建議征信管理部門建立有效機(jī)制，將客戶如實(shí)提供個(gè)人信息義務(wù)以合理方式納入征信管理。二是客戶提供的個(gè)人信息存在隱瞞、作假行為，或有洗錢嫌疑，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)上報(bào)人民銀行；屬于誠信問題的，予以記錄，納入征信管理。三是積極營造反洗錢社會輿論氛圍，鼓勵社會公眾支持金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作。