有關(guān)“反洗錢”的點(diǎn)點(diǎn)滴滴

    智慧柜員機(jī)辦理個(gè)人客戶開卡，方便、快捷的同時(shí)，也面臨著洗錢重要風(fēng)險(xiǎn)，客戶身份識(shí)別作為反洗錢工作的基礎(chǔ)工作，其履行效果將直接影響建行反洗錢工作成效，也是減少和防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。要遵循“了解你的客戶原則”，持續(xù)不斷扎實(shí)開展客戶身份識(shí)別工作。反洗錢工作中的可疑交易報(bào)告更多的是防御性舉措,而洗錢行為本質(zhì)卻不斷演變出新的特征。在防范洗錢過程中，客戶身份識(shí)別是建行反洗錢的核心工作。

    1.嚴(yán)格執(zhí)行開戶環(huán)節(jié)客戶身份審查，最近人行對(duì)單位開戶許可證取消，作為單位法人對(duì)其單位開戶的知情權(quán)有了新的要求和舉措，對(duì)公柜員對(duì)單位開戶實(shí)行“雙錄”工作等。18歲未成年客戶，必須有其監(jiān)護(hù)人陪同辦理。切實(shí)從源頭防范開戶風(fēng)險(xiǎn)。

    2.對(duì)存量客戶持續(xù)盡職調(diào)查，建行應(yīng)該持續(xù)對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)及資金交易情況，主動(dòng)核實(shí)存款人主體資格、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)等信息，對(duì)單位開戶資料過期的，要求客戶重新提供相關(guān)文件。如果客戶無法提供合規(guī)、有效資料，或提供的資料不符，如：地址錯(cuò)誤、聯(lián)系不上、對(duì)銀行的盡職調(diào)查及不配合的客戶，在反洗錢系統(tǒng)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)控，必要時(shí)采取限制直至銷戶等強(qiáng)制措施。