反洗錢是一項長期而艱巨的任務(wù),我們每天都與錢打交道,在防范冼錢工作中,始終處于斗爭的第一線,銀行前臺柜員作為在一線的金融行業(yè)者,做好反洗錢工作是我們義不容辭的責(zé)任與義務(wù),客戶身份識別是反洗錢工作中的重要組成部分,是有效防范洗錢風(fēng)險的第一關(guān)。我認為客戶身份識別應(yīng)認真做好以下幾點:
一.做好初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶身份識別。
在與新客戶初次建立業(yè)務(wù)等客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié),應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實際控制客戶自然人、交易的實際受益人和受益所有人,并做好客戶洗錢風(fēng)險評估。
二.做好存續(xù)客戶身份識別。
在與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間,應(yīng)關(guān)注客戶及日常經(jīng)營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。對于中高風(fēng)險客戶和高風(fēng)險客戶。及時通過查詢。詢問等多種方式了解資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息,當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑情形要及時提交可疑交易報告,必要時拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
三.做好可疑客戶的身份重新識別。
針對上級行對下付的反洗錢重新識別,認真開展客戶身份重新識別,核實其日常經(jīng)營活動、金融交易情況等信息,根據(jù)客戶身份、日常流水等,及時進行反洗錢等級調(diào)整或采取必要措施,確定客戶洗錢風(fēng)險可控。
總之,通過客戶盡職調(diào)查工作和客戶身份識別,做好有效的識別客戶是我們義務(wù)和責(zé)任。