洗錢(qián)是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對(duì)國(guó)家的聲譽(yù)、經(jīng)濟(jì)和金融安全以及社會(huì)的穩(wěn)定和安全都產(chǎn)生了不利的影響，同時(shí)，洗錢(qián)活動(dòng)還往往會(huì)產(chǎn)生腐敗行為。因此，反洗錢(qián)是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對(duì)打擊腐敗等違法犯罪也具有十分重要的意義。銀行前臺(tái)柜員作為工作在一線(xiàn)的金融行業(yè)者，做好反洗錢(qián)工作是我們義不容辭的責(zé)任與義務(wù)。在平時(shí)工作中我認(rèn)為銀行柜員應(yīng)以以下幾點(diǎn)為重點(diǎn)，開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
一是強(qiáng)化意識(shí)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)。作為銀行一線(xiàn)柜員，我們首先要強(qiáng)化反洗錢(qián)工作的意識(shí)，認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)工作的必要性與重要性，要加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，對(duì)相關(guān)的法律條例，如《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》等一系列反洗錢(qián)法律、法規(guī)不能只停留在略知一二的層面上，要認(rèn)真學(xué)習(xí)、理解，并在平時(shí)的工作中得到貫徹執(zhí)行。
二是切實(shí)履行客戶(hù)身份識(shí)別制度�？蛻�(hù)身份的正確識(shí)別是做好反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，大多數(shù)的洗錢(qián)所使用的賬戶(hù)，都是由其控制的他人身份證開(kāi)立的，從而避免犯罪分子本人受到法律的制裁。因此，我們前臺(tái)柜員在開(kāi)戶(hù)時(shí)就要嚴(yán)格把好第一道關(guān)口。利用身份證核查系統(tǒng)，嚴(yán)格核查客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)的真實(shí)性。遇到難以辨認(rèn)客戶(hù)相貌與身份證真?zhèn)螘r(shí)，可以要求客戶(hù)提供其他有效輔助證件。
三是了解你的客戶(hù)。了解客戶(hù)是反洗錢(qián)工作最基本的要求，了解對(duì)公客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)范圍，近期如果有不符合其實(shí)際經(jīng)營(yíng)的大金額進(jìn)出或者頻繁歸集或向某個(gè)賬戶(hù)發(fā)生交易。個(gè)人客戶(hù)收到不符合經(jīng)濟(jì)來(lái)源的款項(xiàng)或資金過(guò)渡，前臺(tái)柜員如發(fā)現(xiàn)上述情況，要提高警惕及時(shí)通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)向后臺(tái)反饋。
做好反洗錢(qián)工作，對(duì)于銀行從業(yè)者來(lái)說(shuō)任重而道遠(yuǎn)，我們也將進(jìn)一步提升反洗錢(qián)工作水平，持續(xù)推進(jìn)客戶(hù)身份識(shí)別工作，確保反洗錢(qián)工作有序、平穩(wěn)、高效開(kāi)展。
