隨著金融科技的創(chuàng)新，如今網(wǎng)點非現(xiàn)金業(yè)務基本上都在智慧柜員機上辦理，業(yè)務分流效果明顯提高，但在提高金融機構(gòu)工作效率的同時，卻因自身功能缺陷及其在推廣使用中衍生出來的問題給反洗錢工作帶來一定的風險和挑戰(zhàn)。基于在日常工作中的問題，我們可從如下幾方面著手：
一是強化電子監(jiān)控。銀行應做好智慧柜員機的布放工作，智慧柜員機必須擺放在監(jiān)控環(huán)境中，并確保監(jiān)控圖像清晰、監(jiān)控范圍完整，使視頻圖像能夠清晰地顯示銀行網(wǎng)點工作人員和智慧柜員機使用者的臉部特征以及設(shè)備使用、維護的全過程；同時，銀行應做到圖像與聲音同步，確保監(jiān)控時間與智慧柜員機的服務時段一致，并對智慧柜員機的鍵盤進行必要的屏蔽處理，防止監(jiān)控設(shè)備泄露客戶密碼。
二是強化人員審核。銀行人員引導客戶在智慧柜員機上辦理業(yè)務，必須認真負責，嚴格客戶面見審核，嚴格客戶業(yè)務授權(quán)審查；在面見審核時，必須對客戶身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查，核對身份證有效期、身份證原件照片與業(yè)務辦理者的一致性；強化對智慧柜員機操作風險管控責任，做好人員管理以及相關(guān)業(yè)務制度的執(zhí)行、檢查和監(jiān)督工作。
三是強化數(shù)據(jù)監(jiān)測。銀行及金融監(jiān)管部門應定期對智慧柜員機開卡用戶交易數(shù)據(jù)進行審核，側(cè)重對主要洗錢風險點的數(shù)據(jù)進行排查，對于符合相關(guān)可疑交易特征的數(shù)據(jù)和客戶進行重點分析研判，在適當?shù)臅r候可以聯(lián)系客戶進行有效身份確認，在必要的時候應通過調(diào)整風險等級、限制交易等手段強行對客戶身份進行重新識別。
四是強化培訓宣傳。一方面，在注重制度執(zhí)行基礎(chǔ)上，銀行應強化員工盡職調(diào)查綜合能力的提升，打造一支專業(yè)知識過硬、溝通技巧嫻熟的反洗錢人才隊伍；另一方面，銀行要改變以往的宣教思路和模式，增進人民群眾對反洗錢知識的了解，提升社會各界對反洗錢工作的關(guān)注度，多走進社區(qū)、單位宣傳反洗錢知識，在柜臺和智慧柜員機旁邊多擺放反洗錢宣傳知識資料，客戶在等待叫號過程中，大廳可開展廳堂微沙對客戶宣講個人如何防范洗錢行為，進而支持金融機構(gòu)開展反洗錢工作。
